Согласно официальной статистике, закредитованность совершеннолетнего населения в России в настоящее время составляет 59% - цифра более чем впечатляющая. Причем в эти проценты включены и ипотечные кредиты, и кредиты на новый телефон, и микрозаймы "до зарплаты". В этом нет ничего удивительного, ведь жить красиво люди хотят "здесь и сейчас".
Попробуем рассмотреть вопрос "кредит или накопление" в разрезе того объекта, на который привлекаются заемные средства.
1. Покупка недвижимости.
Это, пожалуй, единственный кредит, без которого в ряде случаев просто невозможно обойтись. Согласно той же статистики, зарплата половины россиян не превышает 30 тыс. руб. в месяц. И поскольку жилье имеет тенденцию к росту, а накопления обесценивает инфляция - накопить на квартиру при таком доходе - невозможно. Максимум - накопить на первый взнос, и ипотечный кредит в данном случае - неизбежность.
2. Покупка автомобиля.
Хотя автомобиль в кредит - далеко не самое лучшее решение, учитывая, что в отличие от недвижимости автомобили со временем только теряют в цене, но это тоже одна из крупных покупок, накопить на которую при зарплате до 30 тыс. руб. практически невозможно. Но вместе с тем машину все-таки лучше покупать по средствам, а если любая модель не по карману - серьезно задуматься о целесообразности приобретения. Единственное исключение - если автомобиль является средством заработка (например, работа в такси) - тогда кредит можно рассматривать как вложение в собственный "бизнес".
3. Покупка мебели и бытовой техники.
Это, на мой взгляд, точно можно считать той покупкой, которую при недостатке денег можно и отложить. Накопить на мебель и технику вполне можно и за год, а выплачивать тот же год кредит, переплачивая 10-15%, - не самое грамотное решение.
4. Путешествие и свадьба.
Пожалуй, один из самых глупых кредитов, на мой взгляд - кредит на путешествие. Две недели наслаждаться "отдыхом мечты" - а потом целый год отказывать себе во многом, погашая полученный кредит. Нет, я категорически за то, что в отпуске надо отдыхать, причем не дома, а наслаждаясь морем и солнцем. Но - делать это по средствам. Если нет возможности слетать за свой счет в отель 5* на Мальдивах - я бы выбрал 3* в Турции. Но зато за свои. При возвращении домой приятные аспекты отпуска со временем забудутся, а вот платеж по кредиту будет о себе напоминать ежемесячно как минимум на протяжении ближайшего года.
Что касается кредита на свадьбу - этому я посветил отдельную статью.
Следует помнить, что любой кредит придется выплачивать с довольно существенной переплатой, а неоплата кредита в срок грозит неблагоприятными последствиями. Не верьте "антиколлекторам", убеждающим, что кредит безнаказанно можно не выплачивать. Это, к сожалению, совсем не так. Как-нибудь напишу на этот счет отдельную статью.
Подводя итог: кредит неизбежен при жизненно важной покупке (например, квартира), накопить на которую невозможно. Во всех остальных случаях лучше его избегать и стараться жить по средствам.
Буду рад любым комментариям, замечаниям, дискуссии!