За последний год я значительно повысила свою финансовую грамотность. Связанно это с возрастом, ипотекой и собакой! Появление собаки в семье стало ключевым моментом, чтобы открыть свои глаза, уши и мозг навстречу финансовой грамотности.
Финансовая подушка безопасности – некоторая сумма денежных средств на «черный день». Размер финансовой подушки должен быть от 3 до 6 месяцев месячных расходов или доходов на жизнь.
Этой суммы должно хватить в случае финансового форс-мажора. Например, вас сократили на работе, а новую работу вы еще не нашли, или заболели вы или ваши родственники.
Главный критерий финансовой подушки – это быстрый доступ к деньгам. Лучше всего хранить денежные средства на банковских картах с ежемесячным начислением на остаток + возврат части стоимости покупок (Кэшбэк).
Если пользоваться такой картой вам непривычно, то можно открыть депозит в любом надежном банке, депозит должен быть с возможностью частичного снятия. То есть если вам срочно необходимо снять деньги, при снятии вы не потеряете проценты.
Отличие депозита от вклада заключается в том, что может быть передано на хранение. Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли. Депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег.
Мы с мужем переводим все свои деньги на карту Рокетбанк с кэшбэком и начислением на остаток. Все покупки мы проводим через нее и на ней находятся средства на «черный день». В этом месяце в этом же банке через приложение мы открыли вклад с капитализацией.
Цель этого вклада - приумножить деньги, которые не относятся к финансовой подушке безопасности нашей семьи.
Если с минимальной суммой первоначального взноса/вклада все более менее определено (условия банка), то с последующими пополнениями все очень туманно. Как часто необходимо пополнять вклад и на какую сумму?
Существует множество плавных ухищрений и ухищрений через лишения.
Способ через «лишения»:
Вместо того чтобы купить любимое лакомство, стакан кофе, пачку сигарет и тому подобное лучше перевести эти деньги на сберегательный счет.
Мое любимое лакомство после тяжелого рабочего дня – это пирожное из булочной напротив, стоимостью 107 рублей. В неделю я стабильно съедаю 2 штуки, за месяц это 8 лакомств стоимостью 856 рублей. За год, не считая процентов из ставки, мы получаем 10 272 рубля и несчастную, но может быть, худую меня.
Для меня данный способ реализован через лишения. Его можно преподнести под лозунгом «Избавимся от вредных привычек и поднакопим», но мне не подходит. Накопление злата должно приносить счастье, а то превратитесь в Кащея, оно вам надо?
Плавное ухищрение:
Второй пример мне импонирует больше. Вы можете определиться с суммой, которую вы хотите накопить к определенному времени и разделить сумму на количество месяцев/недель/дней. Каждый месяц/неделю/день пополнять вклад через автоплатеж на эту сумму.
Например, к новому году я хочу приобрести Электросушилку для овощей и фруктов стоимостью 6 690 рублей, у меня в запасе 71 день. Следовательно, каждый день я должна откладывать по 95 рублей.
Данный способ для меня щадящий, так как каждый раз я буду думать о том, что приобретение электросушилки уменьшит траты на лакомства для собаки. Натуральные лакомства стоят неоправданно дорого, хоть и просты в исполнении.
Есть еще один интересный способ накопления средств. Я не помню, в каком подкасте или статье наткнулась на этот способ, но суть такова:
В первый день года вы откладываете 1 рубль, во второй 2 рубля, 29 февраля вы откладываете 60 рублей, 31 декабря 366 рублей. За год вы накопите 67 111 рублей. Арифметическая прогрессия в чистом виде. То есть в январе вам необходимо будет отложить 496 рублей, в феврале 1 334 рубля, в апреле 3 195 рублей, в октябре 8990 рублей, а в декабре 10 881 рублей. Если первые пол года вы можете не почувствовать сильную разницу для кошелька, то в декабре это будет ощутимо.
В таком случае напрашивается вполне очевидное предложение, можно каждый день откладывать по 184 рубля (67 111р /366 дней = 183,36р) и к концу года вы получите 67 344 рубля. В среднем в месяц вы будете откладывать 5 612 рублей.
Можно подойти к этому способу через геймификацию и составить календарь рандомных пополнений каждый день от 1 рубля до 366 рублей (1..366). По этому календарю вы можете каждый день вручную, с чувством выполненного долга, перечислять суммы на накопительный счет.
По ссылке вы можете скачать файл с двумя способами накоплений. Я их назвала “1..366” и “184” каждому соответствует отдельная вкладка.
Совсем не обязательно начинать сразу с года накоплений, мне кажется, это тяжело и долго. Вы можете уже сейчас подумать, какую сумму вы хотите поднакопить на новый год и рассчитать, сколько вам необходимо откладывать в день/неделю/месяц.
Какие способы накопления знаете вы и есть ли у вас финансовая подушка безопасности?