Страхование жизни и здоровья, на мой взгляд, штука полезная и должна быть у каждого. За сравнительно небольшую сумму денег человек обретает некую уверенность в том, что в случае наступления негативных непредвиденных событий у него будет определенный финансовый резерв для их преодоления.
Государство тоже так считает, поэтому предоставляет возможность гражданам получать налоговые вычеты по заключенным договорам добровольного страхования жизни в отношении себя и близких родственников. Лимит по данному вычету входит в состав общего лимита по социальным налоговым вычетам и составляет 120 000 рублей в год.
Напомню, что к социальным налоговым вычетам также относятся расходы на благотворительность, медицину, обучение, пенсионное страхование.
Важный нюанс. Договор добровольного страхования жизни должен быть заключен на срок не менее 5 лет.
Страхование жизни может быть:
- рисковым - когда страховая премия уплачиваемая страховой организации не подлежит возврату;
- накопительным - когда договор заключается на много лет, взносы уплачиваются регулярно (ежегодно/ежеквартально/ежемесячно) и подлежат возврату по истечении срока страхования. Чем больше срок страхования, тем оно выгоднее. Можно расторгнуть досрочно, и вам вернется часть взносов. Если делать его, то рекомендую делать только в валюте. В рублях, на мой взгляд, оно бессмысленно.
- инвестиционным - в нашей стране это больше не про страховку, а про возможность заработать. Причем, скорее всего, зарабатывать будет на вас страховая компания и страховой агент, а не вы. Механизм простой: единовременно вносится страховая сумма, лет на 5, под обещания высокого дохода. Через 5 лет получаете назад свои деньги и извинения о том, что доход был не таким, как ожидался. Слабым утешением будет получение налогового вычета с суммы 120 000 рублей. Обратите внимание, взнос может быть 500 000 рублей, а вычет получите только со 120 000 рублей.
В договор страхования жизни можно добавлять страхование здоровья и страхование от несчастных случаев. Это сделает полис чуть дороже, но право на получение налогового вычета останется.
Дешевле всего делать рисковое страхование. Но уплаченные страховые премии назад вы не вернете. Взносы по накопительному будут больше. Но, даже в случае отсутствия страховых событий, вы их вернете назад. Инвестиционное страхование в нашей стране - это дорогая глупость, недаром ЦБ хочет ограничить его распространение.
Обращаю внимание на то, что в случае досрочного расторжения договора страхования жизни, вы будет обязаны вернуть налоговые вычеты государству, ранее от него полученные.
К примеру, вы оформили договор накопительного страхования жизни на 30 лет. Через 10 лет решили, что это глупость и приняли решение его расторгнуть. После расторжения вы будете обязаны вернуть налоговой все вычеты, полученные за предыдущие 10 лет.
Поэтому, прежде чем заключать договор страхования, обязательно подумайте о том, готовы ли вы платить ежегодные взносы в течение многих и многих лет. С рисковым проще, договор по нему можно заключать каждые 5 лет. Если же страхование накопительное, то сроки страхования по нему, как правило, значительно больше.
Подписывайтесь, ставьте лайки и читайте другие мои статьи:
Налоговые вычеты. Что это такое, какие они бывают и сколько денег можно вернуть от государства