Каждый бизнес — большой или маленький — хоть раз да и встречался с кассовым разрывом. До денежных поступлений ещё далеко, а платить зарплату и аренду нужно прямо сейчас. Что делать? В этой статье мы обсудим три самых распространённых способа борьбы с кассовыми разрывами. В качестве примера буду использовать истории своих заказчиков.
Способ 1: договариваться и откладывать
Один из моих клиентов — владелец небольшого ресторана — часто прибегает к этому способу. Если денег нет, можно договориться с поставщиками и оплатить товары чуть позже. В общепите выплаты небольшие, а распределены они равномерно, поэтому за месяц всегда выходит плюс-минус стабильно.
Куда серьёзнее проблема с зарплатой, потому что её тоже иногда приходится задерживать. Тут придётся разбираться с каждым работником персонально: кто-то может и потерпеть, а у кого-то ипотека, дети и кредиты.
Плюсы:
- Не нужно ничего специально оформлять и обращаться к сторонним сервисам. Нет денег — договорились
Минусы:
- Даже если сотрудники согласны, налоговая может выписать штрафы за задержки по выплатам, а если длительность задержки превысит два месяца — начнётся уголовное преследование.
- Нет никакой определённости: каждый раз нужно по новому договариваться с работниками и поставщиками. Иногда это сложно.
Способ 2: факторинг
Когда вы поставили товар/услугу, а оплату ещё не получили, ваш договор о сотрудничестве становится активом, ценной бумагой — в будущем вы получите с этого прибыль. Банки с удовольствием купят у вас этот актив и возьмут на себя заботу по “выколачиванию” денег с клиента за комиссию — это называется факторинг.
Небольшая компания по производству спортивного питания, с которой я работала, частенько так боролась с кассовым разрывом. Большую часть выручки в этом секторе приносят фармацевтические дистрибьюторы, а задержка по оплате колеблется от 30 до 120 дней — для малого бизнеса это очень много.
В таком случае удобно подключить факторинг: передать банку бумаги по оплате, заплатить комиссию, получить от него большую часть суммы, а он уж пусть сам потом с дистрибьюторами договаривается.
Плюсы:
- Можно получить оплату почти сразу, не выжидая днями, когда у заказчика появятся деньги
Минусы:
- Банки готовы купить не все бумаги по оплате. Например, к одному из заказчиков со сроком выплаты 120 дней, факторинг мы подключить так и не смогли. Банк тоже хочет свои деньги побыстрее, поэтому на откровенно проблемные сделки он не пойдёт.
- Банк возьмёт комиссию за факторинг
Способ 3: овердрафт
Бизнес занимается остеклением фасадов и веранд. Денег периодически не хватает: оплата от клиентов поступает с некоторой задержкой, а за материалы нужно платить сразу. Промежуточные выплаты тоже не спасают — они иногда запаздывают.
Так как клиенты в большинстве своём — частные лица, подключить факторинг сложно. Откладывать тоже нечего: поставщики ни в какую не соглашаются давать материалы до получения денег. Остаётся овердрафт.
Овердрафт — это особый вид кредита, по которому вы можете занять определённую сумму и дотянуть до поступлений. Тут нет установленного срока погашения и конкретной суммы. Понадобилось 50 000? Без проблем, прямо сейчас. Погасите завтра? Ещё лучше!
Плюсы:
- При правильном подходе овердрафт позволит закрыть кассовый разрыв почти без потерь и сложностей
Минусы:
- Банки выдают овердрафт только постоянным клиентам и берут комиссию. Кроме того, есть тонкости: придётся разбираться с документами и договариваться с банком.
А у вас бывают кассовые разрывы? Как вы с нимим боретесь? Поделитесь своим опытом в комментариях!
Не забывайте ставить лайки и подписываться на канал, если вам интересно то, о чём я пишу