Das Darlehen zu modernen Konditionen ist Gegenstand einer aktiven staatlichen Regulierung. Im Allgemeinen ist die monetäre Kreditregulierung eine Reihe von Maßnahmen des Staates zur Regulierung der Aktivitäten des Währungssystems, Indikatoren für Geldkreislauf und Kredit, Kreditkapitalmärkte, die Ordnung der bargeldlosen Abwicklung, um die Wirtschaft zu beeinflussen.
Die Zentralbank ist die wichtigste, aber nicht die einzige Regulierungsbehörde. Es gibt einen ganzen Komplex von Regulierungsbehörden. Bei der Durchführung der Kreditregulierung verfolgt der Staat folgende Ziele: Beeinflussung der Kredittätigkeit der Geschäftsbanken und Anweisung der Regulierung zur Ausweitung oder Reduzierung der Kredite an die Wirtschaft, damit erreicht er eine stabile Entwicklung der Binnenwirtschaft, Stärkung des Geldumlaufs, Unterstützung durch nationale Experten auf dem Außenmarkt. So ermöglicht die Auswirkung auf den Kredit das Erreichen tieferer strategischer Ziele der gesamten Wirtschaftsentwicklung als Ganzes. So erschwert beispielsweise der Mangel an freiem Geld für Unternehmen die Durchführung von Handelsgeschäften, inländischen Investitionen usw. Auf der anderen Seite hat die überschüssige Geldmenge ihre Nachteile: die Abwertung des Geldes als Folge, der Rückgang des Lebensstandards der Bevölkerung, die Verschlechterung der Währungssituation im Land. Dementsprechend sollte die Geldpolitik im ersten Fall darauf ausgerichtet sein, die Kreditaktivitäten der Banken auszuweiten, und im zweiten Fall - auf ihre Reduzierung, den Übergang zur Politik des "teuren Geldes".
Die staatliche Regulierung von Kredit- und Finanzinstituten ist eines der wichtigsten Elemente der Entwicklung und Bildung des Kreditsystems der kapitalistischen Länder.
Die Hauptrichtungen der staatlichen Regulierung sind wie folgt:
1. die Politik der Zentralbank in Bezug auf Kredit- und Finanzinstitute, insbesondere Banken;
2. staatliche Steuerpolitik in gemischten (halbstaatlichen) oder staatlichen Kreditinstituten;
3. legislative Maßnahmen der Exekutive und der Legislative, die die Tätigkeit verschiedener Kreditinstitute regeln.
In den Industrieländern umfasst die Politik der Zentralbank hauptsächlich Geschäfts- und Sparkassen und wird in folgenden Formen umgesetzt: Bilanzierungspolitik, Regelung der erforderlichen Reserven, Offenmarktgeschäfte, direkte Auswirkungen auf den Kredit.
Die Rechnungslegungspolitik der Zentralbank besteht darin, von Geschäftsbanken erhaltene kommerzielle Schuldscheine, die wiederum von Industrie-, Handels- und Transportunternehmen erhalten werden, zu berücksichtigen und neu zu berechnen. Die Zentralbank gibt Kreditmittel für die Zahlung von Schuldscheinen aus und legt den sogenannten Diskontsatz fest. In der Regel zielt die Rechnungslegungspolitik der Zentralbank darauf ab, die Rückbuchung von Schuldscheinen zu begrenzen und den maximalen Kreditbetrag für jede Bank festzulegen. Damit werden die Auswirkungen auf das Volumen der vergebenen Kredite realisiert. Die Bilanzierungspolitik wird in der Regel mit der staatlichen Regulierung der Zinssätze für Einlagen und Kredite kombiniert. Obwohl die Banken die Zinssätze für Einlagen und Kredite überwiegend selbst bestimmen, orientieren sie sich dennoch am Zinssatz der Zentralbank, dem sogenannten Diskontfenster. Gleichzeitig ist darauf hinzuweisen, dass jedes Land seine eigene spezifische Rechnungslegungspolitik hat, die durch Traditionen, die Entwicklung des Kreditsystems und die Rolle des Staates und der Zentralbank in der Wirtschaft bestimmt wird.
Die nächste Form der Regulierung der Zentralbank ist die Bestimmung der Norm der erforderlichen Reserven für Geschäftsbanken. Diese Form der Regulierung bedeutet, dass die Geschäftsbanken verpflichtet sind, einen Teil ihrer Kreditressourcen auf einem zinslosen Konto bei der Zentralbank zu halten. Der Reservesatz kann je nach den Kapitalmarktbedingungen sinken oder steigen. Ihre Zunahme führt zur Einschränkung der Kreditausweitung der Geschäftsbanken und damit zur Ausweitung der Kreditressourcen. Die Reservesätze variieren je nach Land erheblich und reichen von 5 bis 20.
Die Richtlinien zur Regulierung der Reserven decken hauptsächlich alle Arten von Banken (und in einigen Ländern auch einige spezielle Finanzinstitute) ab, die die Zinssätze für Kredite festlegen. Die meisten anderen Finanzinstitute folgen den Geschäftsbanken in der Zinspolitik. Mit Hilfe des Leitzinses beeinflusst die Zentralbank den Gesamtbeleihungszinssatz, was sich wiederum auf die Rendite bestimmter Wertpapiere (Aktien- und Anleihekurse) auswirkt.
