Мне часто задают вопросы про то, как «выжать максимум» из возможностей, которые даёт ИИС. Вот один из таких вопросов: «А если взять кредит под 9% и пополнить ИИС под вычет 13%?». И сегодня я отвечу на этот вопрос.
☝️Когда мы берём кредит, то у нас возникает обязательство ежемесячно платить определённую сумму денег. А когда мы заводим деньги на ИИС, то запираем деньги на 3 года минимум. Всё, что вы сможете вывести с ИИС в течение этих трёх лет – это купоны по облигациям или дивиденды по акциям и то, если изначально при открытии ИИС вы ставили условие брокеру, что купоны и дивиденды хотите получать на банковскую карту. Ну и конечно сам вычет 13% от внесённой суммы, который придёт вам единоразово.
🤷♀Но все эти платежи приходят вам НЕ ежемесячно, а в разброс. И получаете вы гораздо мЕньшую сумму (по сути только проценты), а основная сумма заперта на 3 года. Поэтому корректно обслуживать кредит из той суммы, которая лежит на ИИС, не получится!
🤔А дальше вопрос, какую сумму вы хотите взять в кредит? 400 т.р.? В таком случае на ИИС деньги у вас будут заперты на 3 года, а вычет вы сможете получить только 1 раз (в тот год, когда деньги вы завели). Если на второй год 400 т.р. вы не заводите, то вычет уже не получите! Невозможно сделать так, чтобы один раз завёл 400 т.р. и каждый год получаешь по 52 т.р., нет! Вычет возвращается 1 раз с введённой суммы за 1 год.
🙈Можно конечно взять в кредит и 1,2 млн. р., чтобы каждый год пополнять ИИС на 400 т.р. и получать всё-таки вычет, но в этом случае и ежемесячный платёж будет выше. И есть большой риск того, что если с платежами по кредиту вы не справитесь, то побежите закрывать ИИС досрочно. Но в таком случае все вычеты, если они уже были получены, придётся вернуть государству обратно, т.е. доходность теряется.
🤷♀Поэтому как ни крути, ИИС и кредиты лучше не смешивать.
👍 Напишите комментарий к посту и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации.