Пора забыть о депозитах!

Хоть убей, но никак не могу понять, почему люди используют депозиты в качестве основного, а часто и единственного инструмента аллокации активов. Я могу понять почему не идут в акции, или не используют доверительное управление, или REIT, ETF и т.д. Но вот почему они вместо депозитов не используют облигации – это для меня остается тайной.

Просто давайте посмотрим:

Возьмем обычный вклад сроком на год и без частичного снятия и банк, чтоб входил в топ 20. Так вот средняя ставка по таким вкладам будет около 6,2%. При этом средняя минимальная сумма по такому вкладу будет составлять около 100 000 руб.

А теперь возьмем обычные ОФЗ по которым минимальная сумма колеблется около 1000 руб. Почему около 1000, потому что номинальная стоимость может несущественно меняться, плюс комиссии. И доходность по облигациям вы можете найти от 7 и до 8 процентов. (А если повезет, то в некоторые моменты можно сделать даже и 9%). При чем снятие без потери процентов всегда! Есть такое понятие, как накопленный купонный доход.

И хочу обратить внимание, что такую доходность дают не мусорные облигации, а ОФЗ, Сбербанк и прочие эмитенты с высокими кредитными рейтингами.

Теперь давайте посчитаем. Предположим у нас есть сумма 1 000 000 руб. В первом случае мы размещаем ее на депозит на 10 лет по ставке 6,2, а во втором в облигации по ставке 8%.

1. Через десять лет по сложному проценту мы из 1 000 000 получим 1 824 925 руб. разместив на депозите под текущую ставку.

2. Здесь из 1 000 000 рублей через десять лет получится 2 158 924 руб.

Если посчитать, то увидим, что разница составляет 334 000 рублей! Сомневаюсь, что кто-то из вас откажется от этих денег. Наверное, может появиться вопрос о рисках…безусловно они есть, но на таком горизонте времени разница в рисках между депозитом и облигациями практически исчезает. Получается, что вы сами себя делаете беднее на 334 000, используя депозиты в качестве инструмента инвестиций.

Поэтому только от вас зависит, как будет работать ваш капитал. На рынке достаточно возможностей и инструментов, чтобы удовлетворить желания любого инвестора. Стоит только захотеть.

А я, наверное, так и не найду ответ на вопрос: «Почему депозит, а не облигации?»

А Вы что используете?