Одним из этапов работы с клиентом является расчет и оценка задач (целей), которые перед ним стоят. Стандартный набор - это образование, пенсионный капитал, недвижимость, автомобиль, бизнес и т.д. В большинстве случаев эти цели находятся в сознании в довольно сыром виде. В большинстве случаев - это имеет вид просто хочу пенсию в 100 000 рублей. У кого то они более конкретные: хочу дом за 20 млн. руб. через 10 лет. Однако, единицы у кого они четко прописаны и рассчитаны.
Цель в моем понимании - это какая-то конечная точка к которой мы стремимся. Чем более конкретно она выражена, тем более четко мы осознаем, что для этого необходимо делать и куда идти. Поэтому любую цель нужно материализовать и привести к абсолютному значению. К примеру, мы хотим после окончания нашей трудовой деятельности обзавестись пассивным доходом, который покрывал бы наши потребности и позволил бы жить в свое удовольствие. В данной формулировке эта цель довольно размыта и вероятность ее достижения находится около нуля. Давайте попробуем ее конкретизировать. Сначала определимся, а какого пассивного дохода нам будет достаточно для того, чтобы вести комфортную жизнь? Из опыта возьму среднее значение в 150 000 рублей в месяц (именно это значение чаще всего встречается на консультациях).
Уже лучше. Однако, этого все равно недостаточно. Далее нам необходимо понять когда мы хотим уйти от дел и стать полноправным рантье? Предположим, что вам на данный момент 30 лет и на пенсию планируете выйти в 55 лет, то есть через 25 лет у вас должен быть необходимый капитал, который будет способен генерировать данный доход. С учетом инфляции и еще пары факторов необходимо будет иметь капитал в размере 195 000 000 рублей, если копить в рублях и 1 650 000$, если копить в долларах. Вот, уже цель стала более конкретной, согласитесь? Уже четко видно какую сумму необходимо иметь, чтобы получать ту пенсию, какую вы хотите. Можно ли еще конкретизировать? Конечно! Теперь нужно рассчитать сколько нужно ежемесячно инвестировать, чтобы к этому моменту скопить требуемую сумму.
Для того, чтобы скопить необходимую сумму к моменту выхода на пенсию в рублях вам необходимо будет направлять 73 000 рублей ежемесячно (среднегодовая доходность инвестиций бралась равной 14% годовых) или 1735$ (расчетная доходность на уровне 8%). Теперь цель становится более осязаемой и конкретной и можно четко определить по силам она вам или придется поднажать, чтобы получить желаемое.
В данном случае мы разобрали одну задачу, а обычно приходится иметь дело с несколькими целями и часто суммарный платеж по нима превышает размер СДП - это говорит о том, что в таком варианте цели будут недостижимы. Тогда в этой ситуации придется разбирать различные варианты от увеличения срока, поиска дополнительных возможностей, расстановки приоритетов и т.д.
Поэтому если вы хотите, чтобы ваши цели были достигнуты - конкретизируйте их и оцените, сопоставив с вашими возможностями. В противном случае они так и останутся просто мечтой.