Думали ли вы о приобретении собственного жилья? Если да, то тогда мои мысли по этому поводу, возможно будут полезны.
Итак. Если человеку нужно новое, комфортное, просторное и красивое жилище, будь то дом или отдельная квартира или комната, то основным препятствием, отделяющим покупателя от заветного приобретения являются деньги.
И вопрос обычно решается тремя способами:
- Взять ипотеку.
- Купить за "живые" деньги.
- Накопить.
Большинство берут ипотеку. Намного меньше покупают сразу. Очень мало копят.
Почему ипотека? Наверное, это связано с тем, что в общепринятом представлении ипотека кажется наиболее доступным способом приобретения собственного жилища. Основное преимущество ипотеки, в представлении людей, в том, что "платишь за своё жильё, а не за съёмное".
Попробую проверить это высказывание с калькулятором в руках. Надеюсь, вам будет интересно!
Смоделирую ситуацию. Условная 1-комнатная квартира, площадью 35 м² стоит 3'000'000 рублей. Аренда аналогичной квартиры составляет 20'000 рублей в месяц. (За основу я взял средние цены в одном из районов крупного города).
Заработная плата семьи из трёх человек составляет 70'000 рублей в месяц (по 35 у мужа и жены). Вопрос: что выгоднее молодой семье, арендовать чужую квартиру и копить на собственную или взять сразу свою, но в ипотеку?
Для удобства, считаю, что 15% стоимости квартиры семья уже накопила.
Срок ипотеки возьму средний - 20 лет (240 месяцев).
В кредитном калькуляторе одного известного банка, при покупке готового жилья в ипотеку на 20 лет, первый взнос составит 450'000 рублей или 15% от стоимости квартиры ценой 3'000'000 рублей. Ежемесячный платёж составит 24'947 рублей, при ставке 10,2%.
В том же самом банке можно сделать вклад под ≈ 3,5-4,4% (в зависимости от суммы и срока вклада). Для удобства возьму средний процент = 4%.
Итак, первый вариант - Ипотека: для покупки 1-к квартиры 35 м² в ипотеку, молодая семья должна сразу же вложить 450'000 рублей. А затем за 20 лет отдать 5'987'280 рублей. Суммируя эти цифры получаем 6'437'280 рублей. Это чистая цена квартиры, приобретаемой в ипотеку.
Второй вариант - накопление: молодая семья снимает квартиру и копит деньги на новое жильё.
Так как 450'000 рублей у семьи уже есть, она кладёт эту сумму за вычетом 60'000 рублей, необходимых для оплаты трёх месяцев аренды в банк под 4% годовых на 3 месяца. Вносит оплату за три месяца 60'000 рублей и каждый месяц пополняет вклад на 24'947 рублей.
(Я намеренно беру сумму равную ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы получить наиболее точный результат сравнения. Средний процент по вкладу принимаю за 4% годовых).
Через три месяца на вкладе: 469'254 рубля (первоначальный вклад, три ежемесячных пополнения на 24'947 рублей и проценты 4'413 рубль.).
Далее семья ежемесячно пополняет счёт на 4'947 рублей и оплачивает аренду в сумме 20'000 рублей. И так на протяжении нескольких лет.
Путём суммирования капитализирующихся процентов, и вычитания ежемесячной оплаты за аренду, сумму в 3'000'000 рублей, необходимую на покупку квартиры, семья сможет накопить через 21 год.
Выводы: при существующей ситуации на рынке недвижимости и существующих банковских ставках, арендовать жильё и одновременно копить на покупку не выгодно при озвученных выше ценах на покупку и аренду, а ипотека пока является единственным адекватным вариантом.
PS. Можно, конечно, купить комнату за 1'000'000 рублей через 3 года аренды 1-к кв. Затем накопить на 1-к.кв. уже за 9 лет после покупки комнаты. Но, это всё-же вариант на любителя.
А как вы приобрели или планируете приобрести своё первое жильё?
Спасибо, что прочитали! Ваши вопросы обязательно задавайте в комментариях!
Ссылки на другие статьи
Выбор недвижимости:
Статьи, которые нравятся моим подписчикам:
Практические мысли вслух:
Разное о городе на Неве:
Прочие пробы пера: