«Изменение-это единственная константа», - писал древнегреческий философ Гераклит Эфесский. И все же перемены могут показаться пугающими и дестабилизирующими. Особенно страшны изменения, которые разрушают наши привычки. Например, меняющаяся категория денег очень волнительно набирает обороты.
Если вспомнить оборот денег много веков назад, то их начали использовать в торговле, которая была местной, в черте того или иного города, деньги были в виде жетонов. Металлических монет было достаточно и это было эффективно. Обмен монет регулировал сделки и производился из рук в руки. По мере того, как торговля перемещалась на корабли, перевозка монет становилась дорогой, рискованной и громоздкой. Китайские бумажные деньги, введенные в IX веке, очень помогли, но ненадолго. Потом бумажные деньги породили векселя-бумажки, позволяющие торговцам с банковским счетом в их родном городе брать деньги из банка по месту назначения. Тогда появилось понятие слово «чек». Эти чеки распространились по всему миру.
Потом внезапно стало важно, с кем ты имеешь дело. Был ли этот купец, с которым ты имеешь дело, законным владельцем этого векселя или чека? Можно ли было доверять бумаге? Доверие стало необходимым и тогда государства стали гарантом этого доверия, предлагая ликвидные резервы и надзор. Может где-то не так, поправьте нас, но экскурс в историю больше для понимания, что происходит сейчас и что ждет нас и наши деньги в будущем. Сейчас все, что было ранее с точки зрения денег, две формы денег, описанные выше-монеты и депозиты в коммерческих банках ставятся под сомнение. И роль государства в обеспечении деньгами в глобальном смысле ставится под сомнение. Получается, мы находимся на историческом переломном этапе. Дует новый ветер, цифровой ветер. И в этом новом мире мы встречаемся где угодно и когда угодно, и сделки теперь в наших смартфонах. Мы обмениваемся информацией, услугами, деньгами мгновенно, от человек к человеку. Мы плывем через мир информации, где данные являются «новым золотом», несмотря на растущую озабоченность по поводу конфиденциальности и кибербезопасности. Мир, в котором тысячелетия люди изобретали основы экономики теперь в нашей руке в виде телефона. И деньги меняются, и мы этому способствуем, мы сами этого хотим. Мы хотим, чтобы наши переводы и накопления были защищены от преступников и посторонних глаз, нам перестают быть нужными сейфы и банковские ячейки.
Какую роль будут играть наличные деньги в этом цифровом мире совсем скоро? На западе уже вывески в витринах магазинов гласят «наличные не принимаются».
А мы, например, требуем дополнительную скидку, если у нас не принимают банковскую карту. А как иначе, ведь через он-лайн оплату мы бы получили кэшбек с суммы. А через десять, двадцать, тридцать лет кто еще будет обмениваться бумажками? Появились криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum и Ripple, среди них уже есть конкуренция. При этом, процентов 80%, а может и больше, в нашей стране не понимает что такое Bitcoin. Одна из самых понятных статей о Bitcoin, на эту тему здесь.
Поставщики электронных денег утверждают, что они менее рискованны, чем банки. Они хранят средства клиентов на счетах, и просто осуществляют платежи в своих сетях. Со своей стороны, криптовалюты стремятся закрепить доверие к технологиям, но пока это исходит не от государства, все как-то сомнительно для большинства из нас. А должно ли государство оставаться активным игроком на рынке денег в будущем? И будут ли банки выпускать новую цифровую форму денег? Похоже, это уже не научная фантастика. Различные центральные банки по всему миру, включая Канаду, Китай, Швецию, серьезно рассматривают эти идеи. Мы тоже считаем, что государство может и должно играть определенную роль в обеспечении цифровой экономики деньгами. Ведь это часть экономики, а экономика, часть государственной политики, которая должна регулировать финансовая доступность, безопасность и защиту потребителей и конфиденциальность платежей. В противном случае это может быть мошенничеством чистой воды.
Технологии меняются, это понятно. Мы тоже должны меняться, чтобы не остаться за бортом современности, это тоже понятно. Но прежде, чем что-то использовать, надо понимать, как это работает. А вы понимаете, как это работает? Откуда берутся Bitcoin, почему стоят дорого и что с ним будет в будущем?
Будем признательны за лайк или комментарии.
Критикуем. Предлагаем.