Иногда удивительные новости о происшествиях в каких-то банках можно скорее узнать от клиентов, чем от сотрудников. Сотрудников просят не выносить ссор из избы, кто-то при этом слушается начальство, а кто-то просто не хочет вообще, хоть как-то ассоциироваться с происшедшим.
Так и получилось однажды, когда клиенты одного банков нашего города стали закрывать там счета и переходить в другие банки. Причина была проста: сотрудница этого банка оформляла на паспорта клиентов кредиты, а деньги забирала себе.
Интересно, она не преследовала цели нажиться, она просто сама получила отказ по кредиту, и не придумала ничего умнее, чем взять кредит на случайного вкладчика банка. Даже собиралась вернуть. Потом, когда она не смогла платить кредит за этого вкладчика, она взяла ещё один, потом ещё один, потом ещё…
Как всегда и бывает в таких случаях, всё выяснилось, когда клиентам банка стал звонить по поводу просрочек.
В общем, клиенты отделались лёгким испугом — естественно, с них никто не стал требовать возврата этих кредитов, а банк сам обратился в полицию. Сотрудница, кстати, тоже как-то выкрутилась, — уж не знаю почему, но через полгода или год она снова искала работу в банке (мы её не взяли).
Этот случай не единичный. Только среди моих знакомых есть несколько человек, которые оказались в подобной ситуации.
Как оформляют кредиты на чужое имя
Вот самые распространённые варианты:
- Карту отправили по почте, а воспользовался ею другой человек.
- Оформили кредит в магазине по ксерокопии паспорта.
- Кредит оформил недобросовестный сотрудник банка, по ксерокопии паспорта.
- В банке сообщили, что по кредиту получен отказ, а на самом деле его забрал недобросовестный сотрудник банка.
- Копии документов попали в руки мошенников, которые смогли ими распорядиться таким образом.
Некоторые из этих вариантов сейчас стали практически невозможны.
Банкам такие истории нужны ещё меньше чем клиентам, и они стараются с ними бороться.
Сейчас многие банки перестали рассылать карты по почте, а те, что этим всё ещё занимаются, превратили активацию карты в допрос с пристрастием — случайный человек не сможет активировать карту.
Чтобы исключить злоупотребления сотрудников, ввели фотографирование клиентов-заёмщиков, а также SMS-уведомления о статусе кредитной заявки.
Но кроме банков есть ещё и микрофинансовые организации, где вероятность того, что недобросовестные сотрудники воспользуются чужими паспортными данными выше. Хотя бы потому, что… Помните сотруднице в начале статьи? Она не нашла работу ни в одном банке нашего города, но зато устроилась на работу в МФО и стала выдавать кредиты «до зарплаты».
Что делать если на ваше имя оформили кредит
Если вам стали звонить из банка, что у вас есть просрочка по кредиту, который вы не брали, то в первую очередь нужно:
- Запросить в банке копии документов о выдаче кредита.
- Написать претензию в банк, что вы этот кредит не получали, что вы требуете снять к вам все претензии, а также исключить информацию о выдаче кредита из бюро кредитных историй.
- Запросить отчеты из БКИ, чтобы убедиться, что ситуация не повториться в других банках.
Если вы не единственный пострадавший, если банк выявит недобросовестные действия сотрудников, то всё разрешится достаточно быстро и положительно. Но если не повезёт, то в банке займут позицию «ничего не знаем, возвращайте кредит».
На мой взгляд, не помешает сразу обратиться к юристу, который посоветует, что делать дальше.
На всякий случай, не ленитесь хотя бы раз в год запрашивать кредитные отчеты в БКИ. Сейчас это можно сделать бесплатно и через интернет.
Рекомендую прочитать
Где хранится ваша кредитная история. Зачем это знать и как это выяснить