Согласно данным исследования рынков жилья и ипотечного кредитования средняя доля всех сделок по покупке квартир с привлечением ипотеки (на первичном и вторичном рынках) составляет около 26%. Причем на первичном рынке ипотека играет значительно большую роль – с ее помощью приобретается больше половины жилой недвижимости (51%), тогда как на вторичном рынке жилье покупается в основном с помощью наличных денег, а доля ипотечных сделок составляет около 23%.
Национальный рынок ипотеки в России развивается достаточно стабильно и динамично. Уверенная положительная динамика объема выдачи ипотечных кредитов прерывалась лишь во время глобальных макроэкономических потрясений: во время мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. и валютного кризиса в России в 2014-2015 гг., причем во время последнего кризиса рынок ипотеки продемонстрировал существенно большую устойчивость. В первом случае объемные показатели выдачи ипотечных кредитов в денежном выражении рухнули сразу на 76%, во втором – рынок сократился на 35%.
В 2014 году оперативное государственное вмешательство и программа по субсидированию ставки ипотечного кредита помогли рынку преодолеть негативный период и уже по итогам 2017 г. были достигнуты и превышены пиковые показатели, зафиксированные в 2014 г.: в России в 2017 г. было выдано более 1 млн. ипотечных кредитов на сумму более 2 трлн. руб. Таким образом, период полного преодоления кризисных явлений на рынке занял менее 3 лет, аналитики консалтинговой компании MACON оценивают это как относительно короткий срок восстановления.
По данным консалтинговой компании MACON среди российских регионов основной объем выдачи ипотечных кредитов ожидаемо приходится на субъекты федерации с наиболее развитыми рынками жилья. К таковым можно отнести Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Свердловскую область, Татарстан, Башкортостан и Краснодарский край. На долю перечисленных регионов по итогам 2018 г. пришлось 39,5% от общего объема выданной ипотеки в денежном выражении и около 30,1% - в количественном. В каждом их перечисленных регионов было выдано от 30 до 60 тыс. ипотечных кредитов.
Минимальные объемы выдачи ипотечных кредитов зафиксированы в республиках Ингушетия, Чечня и Алтай, г. Севастополь, Еврейской автономной области, а также Ненецком и Чукотском автономных округах. В каждом их этих регионов за 2018 г. выдано не более 1 тыс. кредитов, а их совокупная доля в общем объеме выданной ипотеки не превышает 0,4% как в денежном, так и в количественном выражении.
Абсолютными лидерами по доле ипотечных сделок (вместе на первичном и вторичном рынках) являются ЯНАО и ХМАО – 73% и 53% соответственно. Высоки показатели также зафиксированы в Республике Коми и Орловской области (41%), а также Мурманской и Архангельской областях (38%). Минимальная доля ипотечных сделок ожидаемо зафиксирована в регионах с неразвитым рынком жилья и ипотечного кредитования: в Ингушетии и в Крыму (всего 2% сделок с привлечением ипотеки), Чечне (3%), и Севастополе (6%).
Реже всего ипотечные кредиты используются в Крыму, Севастополе, а также в Ингушетии и Чечне. На первичных рынках этих регионов с привлечением ипотеки совершается всего от 4% до 17% сделок, на вторичном рынке – и вовсе от 1% до 7%.
Проведенное исследования также показало интересную особенность: в России есть регионы, в которых количество выданных под залог ДДУ ипотечных кредитов превышает количество заключенных в регионе ДДУ – это ЯНАО, ХМАО, Мурманская область, Камчатский край, Курганская область, Республика Тыва, Республика Карачаево-Черкессия и Кабардино-Балкарская Республика. Граждане в данных регионах берут ипотеку и переезжают в другие, более благоприятные для проживания места.
