Льготный период и простые условия получения делают кредитные карты без процентов популярным банковским продуктом. Финансовые организации стараются расширять линейку своих предложений, наделяя карты всё новыми преимуществами. Рассмотрим наиболее популярные кредитки от ведущих банков страны.
1. Тинькофф: условия кредитной карты без процентов на 120 дней.
Тинькофф-банк уже два десятка лет работает с кредитными предложениями для граждан, а в 2017 году компания представила карту «Тинькофф Платинум» с периодом без процентов. Данный продукт открывает рейтинг кредиток, одним из выгодных условий которых является возможность экономии на процентах.
Грейс-период 120 дней является для кредитки максимальным и устанавливается только в случае соблюдения заемщиком ряда условий, в числе которых подключение услуги «Перевод баланса» является основным. Рассчитывать на длительный льготный период можно при осуществлении:
- перевода кредита в ТКС из другого банка;
- оплаты имеющихся штрафов и просрочек другому банку.
При соблюдении этих требований может быть введен максимальный льготный период. Процентная ставка зависит от финансового состояния заявителя и будет индивидуальной. Чаще всего речь идет о 15 % начислений по завершении грейс-периода, но это условие возможно только для ответственных заемщиков, вносящих минимальные платежи вовремя и в полном объеме.
Обналичивание через банкомат сопровождается комиссионным сбором в размере 2,9 % от суммы снятия плюс фиксированные 290 рублей. Безналичный расчет значительно более выгоден, ведь за оплату покупок кредиткой не просто не взимается комиссия, но ещё и можно получить кэшбэк до 30 %.
2. Кредитная карта без процентов на 100 дней от Альфа-Банка.
Универсальное кредитное предложение с лимитом до 300 тыс. руб. Основные условия получения следующие:
- Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента. Первый расчет картой становится точкой, от которой отсчитываются 100 дней льготного периода – в это время проценты не начисляются.
- Плата за годовое обслуживание карт составляет: для категории «классик» – 1190 руб., золотая – 2990 руб., платиновая – 5490 руб.
- На 101-й день использования кредитных средств банк производит начисление процентов на сумму долга, минимальная процентная ставка составляет 23,9 % годовых. Но в каждом конкретном случае её размер будет индивидуален, поскольку кредитная организация принимает во внимание рейтинг заемщика и его платежеспособность.
- Главным условием действия грейс-периода является внесение минимального взноса в размере 3-10 % от суммы кредита (индивидуально для каждого кредитополучаетля).
- Карта принимается везде. Функция кэшбэка отсутствует.
- Можно снять наличные средства через банкомат. Если держатель обналичивает не более 50 тыс. руб. в месяц, комиссионный сбор не удерживается. Если ограничение превышено, комиссия составит 3,9 % от разницы между лимитом карточки и снятыми средствами, но не менее 300 руб.
- Если в течение 100-дневного льготного периода погасить всю сумму долга, то на 101-й день лимит будет возобновлен. Полное погашение в течение грейс-периода не является обязательным условием по кредиту, просто для клиента это выгодно. Не всегда есть возможность полностью рассчитаться по займу за сто дней, в таком случае необходимо раз в месяц вносить установленный платеж.
3. Русский Стандарт Платинум: беспроцентная кредитная карта.
Впервые на рынке карта появилась в конце 2017 года.
Условия:
- Льготный период 55 дней.
- Кредитный лимит 300 тысяч рублей.
- Возможно обналичивание без комиссий, если сумма не превышает 10 тыс. руб. в месяц. Если требуется больше наличных, сбор составит 2,9 % +290 рублей.
- Ежегодное обслуживание карточки обойдется держателю в 490 рублей.
Ежемесячный минимальный платеж составляет 3 % от долговой суммы, просрочка чревата штрафом в 700 руб.
Выгоднее осуществлять безналичные расчеты, на которые действует однопроцентный кэшбэк. Дополнительный возврат (до 30 %) предусмотрен за переводы партнерам финансовой организации, также можно выбрать категории товаров из списка, при оплате которых по кредитке кэшбэк составит 5 %.
4. «Халва»: карта без процентов за покупки.
Заказать карту рассрочки можно в офисе или на официальном портале Совкомбанка, чьим инновационным продуктом и является «Халва».
Срок её действия 10 лет, выпуск и перевыпуск бесплатны, не взимается также плата за обслуживание и смс-оповещения по проведенным транзакциям. Карта является моментальной и неименной.
Льготный период составляет 36 месяцев – в это время действует рассрочка, которая должна вовремя погашаться. Если условия нарушены, взимается 10 процентов годовых.
Лимит равен 350 тыс. руб., но предусмотрена исключительно безналичная форма расчетов. Совершая покупку в компании-партнере Совкомбанка (актуальный список всегда можно найти на официальном сайте кредитной организации), держатель «Халвы» получает возможность рассчитываться за приобретение в течение года (хотя чаще рассрочка оформляется на срок от 1 до 4 месяцев).
Итоговая сумма покупки делится на число месяцев рассрочки, получившаяся цифра равна размеру обязательного ежемесячного платежа. Если расчет осуществляется вовремя и в полном объеме, то переплаты не будет, если же условия нарушены, банк начислит проценты.
Если заемщик вносит на кредитку собственные средства и производит расчеты ими, то получает полтора процента кэшбэка каждый месяц.
Кроме того, предусмотрено ежегодное начисление процентов на остаток по карте – 6,5 %. Если держатель ежемесячно совершает минимум 4 покупки на общую сумму 10 тысяч рублей, при этом цена хотя бы одной составляет 3 тыс. рублей и более, то по итогам года процент на остаток будет равен уже 7,5.
Штрафные санкции:
- Первый неплатеж наказывается штрафом (590 рублей). Второе нарушение приведет к удержанию 590 рублей, к которым добавится 1 % от невыплаченной суммы. Третья и последующие просрочки будут стоить 590 руб. + 2 %. Неустойки начисляются ежедневно.
- На шестой день просрочки назначается дополнительная плата (19 % годовых) за всю сумму задолженности. Чтобы проблем не возникало, нужно внимательно изучить условия договора и осуществлять платежи регулярно.
5. Условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней без процентов.
Карта выпускается на 3 года, размер кредита лимитирован 600 тыс. руб. Минимальный процент – 23,9 %, но ставка рассчитывается индивидуально для каждого заявителя.
Годовое обслуживание проводится на безвозмездной основе, также бесплатная услуга информирования.
Для карточек Visa Classic и MasterCard Standart есть предельный размер обналичивания – 50 тысяч рублей, плюс взимается 3 % комиссионных.
Читайте также по теме: 5 лучших банковских карт с мгновенной выдачей
Много полезных материалов про банки и вклады здесь!