Платежеспособность населения - одна из болевых точек современного российского общества. Только с начала года около 200 тысяч граждан были признаны банкротами. В реальности, людей неспособных платить по своим обязательствам гораздо больше.
С 2015 года существует законная процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой дается в нашей статье.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
КАКОВЫ КРИТЕРИИ
Перед подачей необходимого заявления в арбитражный суд, гражданин, который хотел бы получить данный статус, должен убедиться в том, что он подходит под критерии неплатежеспособного лица.
Какие же это критерии:
- долг больше полумиллиона рублей. Причем это может быть как один, так и совокупный долг по нескольким обязательствам;
- срок неуплаты от указанной в договоре даты платежа должен быть более 3-месяцев;
Причем гражданин должен быть признан дееспособным и иметь на руках документальное подтверждение своей задолженности.
Важно!Если должник, при наличии нескольких задолженностей, исправно оплачивает хотя бы один (например, штрафы ГИБДД или квартплату), то суд может отклонить его заявление о банкротстве.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. ШАГ ПЕРВЫЙ
Первый шаг - обращение с заявлением в арбитражный суд. Причем сделать это может как сам должник или его законный представитель, так и кредитор. Заявление подкрепляется подтверждающими долговыми бумагами (оригиналы или заверенные копии). Лицу, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью (ИП), перед подачей заявления требуется сообщить о факте неплатежеспособности в ЕФРСБ и выждать 15 дней.
Важно!Подать заявление можно не дожидаясь трехмесячного срока, а по истечению двух месяцев неплатежа.
Также от заявителя требуется положить на депозит 25000 руб. - минимальная оплата услуг финуправляющего на начало 2019 года.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ИНСТРУКЦИЯ
Список документов:
- расчет задолженности в произвольной письменной форме, в которой должен быть указан основной долг, а также проценты, штрафы и т.д. К расчету прикладываются подтверждающие оригиналы или заверенные копии;
- для ИП потребуется выписка из ЕГРИП (действует 5 дней), независимо от вида задолженности (бытовой или предпринимательской);
- список заимодавцев и должников. Должен быть составлен в соответствии с правилами, указанными в приказе Минэкономразвития (№530, 5.08.2015)
- опись всего движимого и недвижимого имущества. Также составляется в соответствии с приказом №530.
- список всех сделок с движимым (стоимостью выше 300 тыс. руб) и недвижимым имуществом за последние 3 года с приложением подтверждающих документов;
- справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние 3 года
- выписки с расчетных счетов, вкладов, кредиток (при их наличии)
- копия ИНН и СНИЛС
- копия свид-ва о браке или его расторжении, документы на детей и т.д.
- квитанции об оплате услуг финуправляющего (25000 руб), и госпошлины - 300 руб.
- иные документы.
ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ КОМПАНИИ С ВЛАДЕЛЬЦЕВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ШАГ ВТОРОЙ
Если пакет документов собран правильно, а их проверка подтверждает неплатежеспособность физлица, то дело принимается в производство. Здесь возможно три варианта:
- реструктуризация долгов;
- заявление остается без рассмотрения (недостаточное кол-во доказательств неплатежеспособности);
- прекращение производства.
КОНСУЛЬТАЦИЯ НАЛОГОВОГО ЮРИСТА
БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Суть процедуры - найти способ обеспечения погашения задолженности. После судебного решения о начале процедуры банкротства, финуправляющему дается 15 дней, чтобы сообщить всем заинтересованным лицам о возможности предъявить требования к должнику. Он также сообщает о дате собрания заимодавцев, на котором они должны одобрить или нет план реструктуризации. В случае одобрения, план поступает в суд для утверждения.
Важно! Данная процедура останавливает начисление штрафов и взысканий, кроме начисления процентов, но и они снижаются (до ключевой ставки ЦБ)
Сроки процедуры зависят от финансового состояния должника. При его ухудшении она прекращается и начинается процесс реализации имущества.
БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Реализуется все имущество должника кроме:
- единственного жилья;
- необходимых бытовых принадлежностей;
- личной одежды;
- профинструмента.
Также должник может обратиться с просьбой об оставлении имущества стоимостью ниже 10000 руб.
Срок процедуры - 6 месяцев и может быть продлен финуправляющим. Последний определяет расчет цены каждого реализуемого предмета, стоимость и порядок реализации. Срок - 1 месяц.
Важно! В случае несогласия с оценкой стоимости финуправляющего, должник вправе пригласить за свой счет независимого оценщика.
Имущество стоимостью выше 100 тыс. рублей должно реализовываться на открытом аукционе. Общее имущество (например, супруги) делится на соответствующие доли с выплатой денежного эквивалента совладельцу данного имущества.
Все нереализованные и не вызвавшие интереса кредиторов вещи возвращаются неплательщику.
Далее суд на основании отчета финуправляющего выносит определение, по которому гражданин объявляется банкротом. Финуправляющим делается соответствующая публикация в ЕФРСБ. Процесс считается завершенным.
ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА
Какие же последствия несет для должника статус банкрота:
- запрет в течение 3-х лет занимать руководящие должности, быть директором или учредителем;
- при получении займов в обязательном порядке в течение 5 лет указывать факт банкротства;
- все сделки дороже 300 тыс. рублей должны согласовываться с финуправляющим.
Также банкрот не освобождается от следующих платежей:
- текущих;
- в счет возмещения ущерба жизни и здоровью;
- зарплаты сотрудникам (если есть наемные работники)
- алименты;
- в счет возмещения морального ущерба
- иные платежи.
БАНКРОТСТВО ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Процедура банкротства юрлица более сложная и многоэтапная.
Различают пять основных процедур:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление,
- внешнее управление;
- конкурсное производство;
- мировое соглашение.
Также возможен упрощенный порядок производства, когда сразу применяется финальная стадия - конкурсное производство или распродажа имущества.
Каждая из процедур, в свою очередь, состоит из ряда определенных законом действий всех участников процесса.
Признак банкротства юридического лица - неспособность выполнять свои кредитные обязательства после трех месяцев от указанной в договоре даты. Одного этого обстоятельства достаточно для подачи заявления в арбитражный суд самим неплательщиком или его кредитором (кредиторами). Перед подачей заявления неплательщику, как и в случае с физлицом необходимо подготовить пакет документов.
КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ
ОБРАЩАЙТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ
Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант - помощь квалифицированного специалиста.
Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.
Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/