Если вы живете в России и заказываете что-либо у частных лиц за рубежом, то вам нужно учесть следующее: не все банки могут делать переводы денег на иностранные карты с рублевых счетов граждан России. Это происходит потому, что далеко не все российские банки имеют прямые корреспондентские отношения с иностранными банками.
Например, Сбербанк может отправить деньги только через американскую систему переводов MoneyGram. Вы заплатите прогрессивную комиссию в размере от 20 USD. Например, для отправки USD 800 в Милан, комиссия составит USD 50. Кроме того, вы заплатите за конвертацию рублей в USD. Это уже будет не комиссия, а потери от разницы курса Сбербанка от курса ММВБ. Что интересно, этого нигде в открытом доступе не указано, а сообщается при личной консультации по телефону. Поэтому издержки могут значительно отличаться от приведенных здесь примеров.
Группа Тинькофф предлагает отправку валюты напрямую с вашего счета на счет получателя через систему S.W.I.F.T., предварительно проведя конвертацию по курсу, очень близкому к курсу ММВБ. На момент запроса разница составила 78 коп, что в общем то говорит об очень хорошем курсе конвертации. Нужно только дополнительно сделать ваш рублевый счет мультивалютным. Это делается быстро, бесплатно и дистанционно, как всё в этом банке. Комиссия за такой перевод составит 15 Euro.
Практически во всех банках есть ограничения на суммы подобных операций.
Так, например, если делать это напрямую с рублевого счета в Тинькофф групп, то сумма без комиссии составит всего 20 тыс руб. Если нужно больше, то возникнет комиссия в 1.5%. Для валютного же счета, подобного ограничения нет, но они возникают уже со стороны иностранных банков.
Как правило, подобные операции по переводу денег между картами физических лиц вызывают вопросы со стороны служб комплаенс зарубежных банков при суммах больше 5 тыс Euro для переводов в еврозоне и более 10 тыс USD для переводов в США.
В любом российском банке, где у вас есть счет, можно запросить информацию о том, каким образом можно отправлять переводы на иностранные карты, но общий порядок, для экономии на издержках при подобных переводах, должен быть такой:
- открываете мультивалютный (или дополняете свой рублевый счет другими валютами, как в случае с Тинькофф) или просто новый моновалютный счет в российском банке,
- конвертируете самостоятельно рубли в нужную вам валюту и отправляете или кладете наличными на этот счет (внимание, за подобные операции может взиматься дополнительные комиссии),
- получаете реквизиты иностранного счета получателя и отправляете на них нужную сумму.
Именно такой алгоритм поможет вам избежать лишних издержек на дорогую конвертацию и прочие комиссии, связанные с подобными операциями.
Есть также возможность отправки денег на иностранную карту не через российские банки, а через платежные системы. Например, через PayPal или Western Union. Яндекс.Деньги, Qiwi и WebMoney мы не рассматриваем в силу ограниченности их распространения в дальнем зарубежье.
Итак, PayPal возьмет до 5.5% за зачисление денежных средств на ваш счет, но сам перевод будет бесплатным. Т.е. если у вас уже есть деньги на paypal, то платить с него за границу — удобно, т.к. достаточно ввести только email получателя и если у него есть счет в paypal, то он получит перевод. Если же у получателя платежа нет счета в PayPal, то открыть его очень быстро и просто. Для этого даже есть простой алгоритм от самого PayPal, который он рассылает потенциальным получателям платежей по вашей рекомендации.
Проблема также в том, что за зачисление платежа на счет вашего получателя, также будет удерживаться комиссия, причем неизвестно в каком размере, т.к. они в разных странах и в разных валютных парах у PayPal — разные.
Т.е. можно потратиться на комиссии, но получить быстрый и простой сервис. В этом весь PayPal.
Western Union (WU) возьмет комиссию 100 руб за платеж на сумму от 100 до 10 тыс руб. Если указать реквизиты счета получателя, то вообще комиссии не будет. Поэтому это, пожалуй, самый дешевый способ перевода денег на иностранную карту, если не учитывать конвертацию, по которой будут переведены ваши рубли в валюту. Нужно проверять.
Неудобство WU также в том, что нужно идти на почту для отправки такого перевода, т.к. невозможно открыть счет в WU. Получателю платежа также нужно будет искать, где получить ваш перевод (как правило, это можно сделать также на почте, или в каком-либо местном банке).
Кроме зарубежных продавцов, которым может понадобиться ваша оплата, валюта может понадобиться и вам лично при поездках за рубеж. Можно это делать через мультивалютные счета российских банков. Но, можно открыть собственный счет в иностранной платежной системе или как их сейчас часто называют в финтех-компании.
Это полезно тем, что у вас не возникнет обязательства сообщать о таком счете в ФНИ, в отличие от счета, открытого в иностранном банке. Есть также и другие преимущества.
Отправьте запрос на индивидуальную консультацию по бесплатному подбору счета в иностранной платежной системе нам на email: info@offshore-pro.info. Мы обязательно вам поможем стать более свободными в финансовом плане.