Введение
Экономическая обстановка в стране, резко меняющиеся курсы валют, потрясения на международных финансовых рынках заставляют задуматься – как сохранить свои накопления, не потеряв на инфляции, и их увеличить? Одним из инструментов, доступных простым обывателям, даже не имеющим специальных познаний в области экономики, являются ПИФы.
Принцип работы ПИФов
Паевые инвестиционные фонды позволяют получить большую прибыль даже с небольшого стартового капитала. Все что требуется – это всего лишь грамотно подойти к выбору управляющей компании и инвестиционного фонда. Здесь обычные граждане выступают в роли инвесторов, которые приобретают паи за счет собственных средств. Средства от разных инвесторов аккумулируются в фонде под управлением грамотных специалистов УК (управляющей компании). Средства инвестируются профессионалами в различные отрасли экономики, ценные бумаги или металлы, недвижимость и прочие активы. Колебания стоимости этих активов напрямую влияют на стоимость пая. Инвестор покупает или продает свой пай, а разница в стоимости и составляет прибыль или убыток инвестора.
Безопасность ПИФов
Рынок ПИФов регулируется законодательством РФ, а все полученные ими активы, как и деятельность УК, строго контролируется специализированными депозитариями. Депозитарии обеспечивают сохранность всех средств пайщиков, а также контролируют действия УК, чтобы каждая операция совершалась в интересах клиентов. Таким образом, риск потери средств связан только со стандартными колебаниями в той или иной отрасли экономики или ценных бумаг.
Доходность
Главный вопрос, ответ на который может помочь окончательно решить инвестировать или нет в ПИФы – какова доходность? Ответить на этот вопрос сложно, потому что все официальные цифры рассчитываются по обыкновенной среднеарифметической формуле. В расчет здесь берутся как прибыльные фонды, доход которых может составлять 100%, так и убыточные, которые могли уйти в минус. Таким образом, эксперты озвучивают среднюю цифру 15-20% годовых. Но даже эта цифра дает возможность понять насколько инвестирование выгоднее, например, банковских вкладов, ставка по которым сейчас составляет ориентировочно 6-11% годовых.
Виды ПИфов
Существует три основных вида инвестиционных паевых фондов:
- Открытые. Главная особенность – возможность покупать или продавать пай в любой рабочий день. Но это не значит, что операция исполняется мгновенно. Как правило, поданная заявка обрабатывается в течение 1-2 календарных дней.
- Интервальные. Покупка и продажа осуществляются в заранее определенные интервалы времени. Обычно эти периоды выставляются четыре раза в год, сроком по две недели.
- Закрытые. Они формируются под реализацию определенных проектов. Соответственно, вложиться можно на этапе открытия проекта, а получить средства только после его завершения. В среднем, срок инвестирования составляет несколько лет, но бывают и краткосрочные проекты.
Как выбрать ПИФ
При выборе ПИФа следует ориентироваться на следующие параметры, которые для себя ранжирует инвестор:
- сумма вклада в фонд;
- срок размещения инвестиций;
- степень риска;
- ожидаемая доходность.
Все эти факторы важны при выборе фонда. Их следует определить в порядке приоритетности.
Для небольшой суммы и короткого срока наиболее подходит открытый паевой инвестиционный фонд. Здесь также будет меньше риск, но и невысока доходность.
Если сумма больше 100 тысяч рублей, то можно рассмотреть закрытый или интервальный ПИФ. Больший срок, больший риск, но и выше доходность.
Также стоит обратить внимание на инвестиционную стратегию фонда. В первую очередь – в какие активы фонд инвестирует полученные от пайщиков средства. Акции подразумевают высокий риск, минимальный риск идет при вложении средств в облигации.
Еще одним вариантом является вложение в фонд, который специализируется не на каком-то одном виде активов, а работает с целым портфелем. Так называемые фонды смешенных инвестиций. Они могут предложить вкладчику создать диверсифицированный портфель, в котором риски будут сбалансированы.
Во что можно вложиться
Основные, но далеко не все направления, по которым работают ПИФы в России:
- денежный рынок;
- облигации;
- акции;
- товарный рынок;
- недвижимость;
- рентный фонд;
Каждое направление имеет свою доходность и свои степени риска. Так как уже было сказано, что управлением фондом занимается Управляющая компания, пайщику остается внимательно следить за стоимостью приобретенного ПИФа и определить время его продажи для получения максимального дохода.
Заключение/Рекомендации
Важно помнить, высокая доходность всегда сопряжена с повышенным риском. Поэтому при выборе ПИФа нужно быть готовым к возможным потерям. Если инвестор хочет сделать диверсификацию, то рекомендуется приобрести ПИФы в нескольких управляющих компаниях, специализирующихся на разных отраслях. Это даст возможность увеличить шанс не только на получение прибыли, но и возможность не остаться в минусе при неблагоприятном завершении сделки с паем.
Статья не является инвестиционной рекомендацией.