В переводе с английского «робоэдвайзер» — это роботизированный финансовый советник. Это алгоритм, компьютерная программа, способная определить потребности клиента, его склонность к риску, и сформировать инвестиционную стратегию, годную для достижения заявленной цели.
Однако далеко не всегда дело ограничивается просто советом: в зависимости от сложности и «начинки» робоэдвайзера, он может не только подобрать инвестиционную стратегию, но и реализовать ее, то есть купить выбранные бумаги в портфель клиента и управлять этим портфелем.
И как много роботов торгует на бирже?
Самые первые инвестиционные роботы-советники появились в США в конце 2000-х гг. Тогда их способности были минимальны и касались исключительно повторения финансовых операций, которые устанавливались человеком. Однако затем американский рынок захватили инвестиционные советники Wealthfront, Nutmeg и Betterment.
В 2019 году уже около 80% всех инвестиционных операций в США осуществляется робоэдвайзерами. Кроме определения алгоритмов осуществления бизнеса, роботы способны прогнозировать финансовые риски, доходность или убыточность тех или иных компаний. Как сообщал РБК, по оценкам аудиторской компании Deloitte, к 2020 году количество активов под управлением робоэдвайзеров на глобальном рынке может вырасти до $3,7 трлн, а к 2025 году — уже до $16 трлн.
Кому может пригодиться робоэдвайзер?
Новичкам на фондовом рынке, имеющим стандартные цели: накопить на образование, пенсию, сохранить сбережения, заработать, сильно не рискуя, в основном в долгосрочной перспективе и пр., — при этом не желающим разбираться в тонкостях финансовой науки и платить серьезные комиссии "человеческому" финансовому управляющему.
Ведь по сути, робоэдвайзинг — это автоматизация услуги доверительного управления.
Конечно, уникальной инвестиционной стратегии робоэдвайзер не подберет, но и стоят его услуги несопоставимо меньше, чем услуги неавтоматического доверительного управления.
Как робот определяет потребности клиента?
Роботизированный советник предлагает человеку ответить на несколько вопросов. Обычно их количество не превышает шести. Ответы определяют предпочтения инвестора по проведению бизнес-операций.
Инвестиционный робот-советник в своей работе опирается на множество математических параметров: всё определяют числовые алгоритмы — личные характеристики инвестора, темперамент, отношение к риску, количество денежных средств, сроки инвестиционной деятельности, итоговые цели.
Далее на основании этих параметров робоэдвайзер составляет инвестиционную стратегию. Робоэдвайзер предлагает вложить денежные средства именно в те проекты, которые могут быть интересны инвестору для достижения его целей.
Как робот управляет инвестициями?
На основании анализа ответов на вопросы программы робоэдвайзер определяет инвестиционный портфель. Он состоит, как правило, из нескольких предложений по направлению инвестиций.
Составляя инвестиционный портфель, робот основывается на важном правиле – нельзя класть все яйца в одну корзину. При этом можно инвестировать на год, на три или на пять лет, можно больше, а можно вообще на месяцы. Так, одни робоэдвайзеры могут включить в портфель акции и облигации даже на 3 или 6 месяцев, другие — на 10 или 15 лет.
Подбирая стратегию, робот обычно выбирает из ограниченного числа запрограммированных в нем программ инвестирования. Предложить что-то нестандартное, как это мог бы сделать живой консультант, робоэдвайзер не в состоянии.
После этого робоэдвайзер (если он активный) управляет портфелем в автоматическом режиме. Участие человека в работе минимально.
Можно ли получить робоэдвайзинг в России?
Да, российский рынок пусть и с отставанием, но движется тем же путем, что и мировой. Хотя у нас робоэдвайзеры пока не получили широкого распространения, этот сегмент активно растет – все больше брокерских компаний включают робоэдвайзинг в набор своих услуг.
В России сервисы робоэдвайзеров рекомендуют начинать инвестиционную деятельность с суммы не менее 100 тыс. руб. Тем не менее некоторые платформы стимулируют подключение на рынок более мелких игроков — с инвестициями от 30 тыс. руб.
Какие инвестиционные роботы действуют на российском рынке и как выбрать подходящего робоэдвайзера, мы подробно рассказали здесь
