Периодически разговаривая с людьми на тему инвестиций, постоянно сталкиваюсь с неоднозначным отношением людей к ипотеке. Постоянно идут споры о том, что выгоднее? Оформлять ипотеку и «вешать кредитное ярмо» на много лет вперед или снимать квартиру и постепенно копить самостоятельно? У каждого мнения есть свои плюсы и минусы.
Сегодня я хочу рассказать про то, как можно, имея квартиру в ипотеку, ещё и неплохо зарабатывать, и копить.
Мой знакомый Сергей рассказал в разговоре, как он купил квартиру в ипотеку, сдал её в аренду и как с помощью государства он дополнительно копит деньги для погашения ипотеки.
Сергей женат и живёт в своей квартире. Он работает менеджером в торговой компании. Идея купить квартиру и сдавать её в аренду посетила его давно. Надо сказать, что Сергей всегда откладывал деньги с любого своего дохода. В 2015 году он накопил определённую сумму на первоначальный взнос и оформил ипотеку. Получив ключи от квартиры, он сделал ремонт и пустил туда жильцов. С поиском арендаторов проблем не было, так как в компании, где он работал, было много иногородних сотрудников, которые периодически искали себе жилье.
Сдавал он свою однушку за 35 000 рублей. 5 000 уходило на коммуналку. Платеж по ипотеке составлял 25 000 рублей. Оставшиеся 5 000 рублей Сергей ежемесячно откладывал на пополняемый депозит в банке.
Помимо этих 5 000 рублей, Сергей с женой откладывали на депозит все премии и оставшиеся от зарплаты деньги. К концу 2016 года у них скопилась приличная сумма, которую они собирались потратить на досрочное погашение ипотеки. Но Сергей случайно узнал про индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), про то, что можно получить налоговый вычет на сумму, которую положишь на ИИС (в пределах 400 000 рублей).
На семейном совете было решено, что накопленные деньги лучше внести на ИИС, а не на досрочное погашение ипотеки. А чтобы не рисковать деньгами, решили на эти деньги купить облигации федерального займа.
В 2017 и в 2018 годах Сергей также вкладывал накопленные деньги в ИИС, получая за вложенную сумму 13% в виде налогового вычета, покупал облигации и получал купонный доход. В конце этого года он уже может закрыть ИИС, продать облигации и получить всю накопленную сумму. Но он ещё не решил, закрывать ИИС в этом году или продолжать и дальше зарабатывать таким способом. Квартира сдаётся и окупает ипотеку полностью. Сильной необходимости погашать ипотеку досрочно у него нет. А постоянная прибавка от государства в виде суммы налогового вычета даёт возможность увеличить свой капитал без особого усилия.
Не бойтесь использовать разные финансовые инструменты для приумножения своего благосостояния. Иногда даже кредитные средства можно использовать для пополнения собственного кошелька.
