Уважаемый инвестсоветник, здравствуйте! В связи с последним постом + классы инвесторов + жизненные циклы со стороны финансов возник вопрос. На раннем этапе в возрасте от 22-х лет стоит формировать подушку безопасности. К этому моменту класс инвестора 1-ый. А т. к. откладывать получается небольшую сумму (у меня 10 000р в месяц), то обращение к финансовому советнику не совсем резонно. В связи с этим вопрос, какие первые шаги можно/ нужно предпринять молодому человеку, кроме депозита/депозита с частичным пополнением-снятием? Особенно на среднесрочную перспективу (5 лет). С учётом выполнения намеченной стратегии накопления средств и развития финансовой грамотности.
Первое, что я хотел бы заметить - здорово, когда осознание приходит так рано и человек начинает заниматься личными финансами. Тогда шансы на успех существенно возрастают! На самом деле сумма в 10 000 руб. не должна вводить в заблуждение, рождая мысли, что она маленькая. Из капель получается океан. Обычная математика:
Если ежемесячно откладывать на облигации при средней доходности бумаг на уровне 10,47% (размер средней процентной ставки с 2008г + 1%), то через 10 лет с учетом капитализации получим 2 104 506 рублей. Естественно расчет грубый и по-хорошему цифра может получиться даже больше если учитывать просадки в 2014 году, но суть думаю ясна. А что такое 10 лет?! В нашей жизни пролетает, как один день! А если сюда добавить еще и акции? То можно легко перевалить и за 3 миллиона. В то время, как просто откладывая по 10 000 руб. в месяц за 10 лет вы накопите 1 200 000 руб.
Начав этот путь, главное не останавливаться. Здесь, как и в спорте, стоит взять паузу, как через месяц ты уже не придешь первым.
На счет целесообразности обращения к советнику утверждение спорное, но имеет место быть. Возвращаясь к ответу на вопрос: “какие первые шаги можно/ нужно предпринять молодому человеку, кроме депозита/депозита с частичным пополнением-снятием?”.
Как правильно было подмечено, то изначально необходимо сформировать фонд “Форс-мажор” (подушка безопасности). Исходя из того, что на данный момент мы находимся на ранних жизненных циклах, то размер фонда рекомендую брать максимально возможным - 12 ежемесячных уровней расходов, так как этот этап сопряжен с максимальными рисками - это смена работы, создание семьи, попытки построения бизнеса и т.д.
Самое простое распределение средств из подушки безопасности - комбинация депозитов и облигаций. Например 10-20% (в зависимости от оценки вероятности наступления рисков) размещаются на банковский депозит, а остальные средства в облигации. 30% - срок погашения 1-2 года, 30% - срок погашения 2-5 лет и оставшуюся часть в облигации сроком погашения свыше 5 лет. Такая структура хорошо подойдет, если вероятность наступления рисков, требующих “распечатать” фонд в течении 5 лет, менее 15%. В противном случае лучше ограничиться бумагами со сроком погашения до 3-5 лет. Если доход официальный, можно использовать ИИС, тогда к нашим купонам добавиться еще и налоговый вычет.
Какие облигации подойдут: ОФЗ и надежные корпораты (Газпром, Сбер, ГМК и т.д.). Лучше брать бумаги с постоянным купонным доходом, тогда денежный поток будет более менее прогнозируем. Для поиска и отбора нужной облигации можно воспользоваться скринером: https://www.rusbonds.ru/, где выставить требуемый срок погашения, сектор и тип купона.
Можно еще разбить “Форс-мажор” на несколько валют, снизив риск девальвации, но несколько усложнит систему. Кроме депозитов для валютной составляющей ничего использовать не получится. Минимальный объем сделки по валютным облигациям - это 1000$, выбрав их для портфеля придется полугодовой денежный поток направить на приобретение 1 бумаги - не совсем грамотно.
Кроме фонда “Форс-мажор” стоит также сформировать фонд “Краткосрочной ликвидности”. Размер - 10-30% месячного дохода, который размещается частично дома наличными, а частично на депозит.
Ну а после, когда это будет реализовано, расписать и просчитать цели, которые стоят перед вами, распределить денежный поток и продолжать действовать. Уверен, что все получится!
Консультации по инвестициям и финансовому планированию: ftg.limited
Авторский канал в телеграмме: https://tele.click/investacademy