План - всему голова.

Последнее время в личку поступает много вопросов. Суть их сводится к следующему — хочу попробовать, но не знаю, как и с чего начать. Ранее отвечал на вопрос о минимальной сумме для старта инвестиций: https://tele.click/investacademy/263, сегодняшняя статья станет продолжением.

В сфере инвестиций нет такого понятия — «попробовать». Финансовый рынок — это не овощной рынок, куда вы пришли за огурцами и, прежде чем купить, хотите попробовать их на вкус — а вдруг горькие? Такие пробы способны оставить «разборчивого» инвестора не только без огурчиков, но и без денег на эти самые огурцы!

Люблю повторять, что личные финансы — это тот же бизнес. А любой бизнес всегда начинается с планирования, когда акционеры садятся за стол, оценивают свои ресурсы, активы, будущие затраты и вообще целесообразность данной затеи: а вдруг она нерентабельна и за нее не стоит браться вовсе?! Бизнес, лишенный плана и целей, рано или поздно обанкротится. На практике — скорее рано;)

Именно поэтому инвестиции также необходимо начинать с плана! План — это ваше четкое понимание того, что у вас есть, что вы хотите и что вам для этого нужно. Без него вы будете бесцельно перебирать инструменты, тут терять, там зарабатывать, и — дай Бог — в результате сохраните свои кровные. Это все равно что заехать в неизвестную вам местность без навигатора, карты и понимания того, куда держать путь.

Три года назад ко мне обратился клиент с просьбой давать ему рекомендации, какие акции сейчас стоит покупать. Естественно, мой ответ был отрицательным. Я сказал ему то же, что сейчас говорю и вам: без плана все это работать не будет. На что тот заявил, что я ничего не понимаю, план — это скучно и что нужно делать деньги! Возражать я не стал и положил трубку. Спустя три года, в феврале поступает звонок. Поднимаю трубку, а в ответ: «Никита, я передумал, давайте все-таки составим этот план». Позже выяснилось, что он перепробовал все, что только можно было, начиная с «кухонь» и заканчивая различными управляющими, майнингом, IPO и т.д. Я не интересовался, сколько за это время он потерял или заработал, но три года точно прошли впустую. Таких примеров довольно много на моей памяти, другое дело, что кто-то сделал верные выводы, а кто-то просто плюнул на все.

Также план поможет вам обезопасить свои деньги от шустрых продажников, которые рады предложить чудесные инвестиционные продукты, — во-первых, на покупку продукта просто не будет средств, так как они уже будут распределены и при деле, а во-вторых, вы будете видеть, подходит ли продукт для решения ваших задач или нет.

Таким образом, план — это первое, что необходимо составить перед началом инвестиций. Финансы — это не та сфера, где действуют методом проб и ошибок. Стоит вам, по неосмотрительности, оставить где-нибудь хоть одну заявку, на вас тут же обрушится шквал предложений, и на какое-то из них вы обязательно согласитесь! И, с большой долей вероятности, этот шаг подарит вам чудесный, но дорогостоящий опыт.

Что должен включать в себя план?

1. Анализ и состояние денежных потоков.

2. Анализ и состояние активов.

3. Цели и сформированные под них целевые фонды.

4. Страховая защита, если нужна.

5. Как вы будете инвестировать свободный капитал.

6. Ребалансировка.

7. Структурирование/защита капитала и налоговая оптимизация.

Безусловно, это общие понятия, и сам процесс формирования плана не уместить в одну статью, но я хотел бы указать вектор, куда двигаться тому, кто решил самостоятельно построить свою систему.

Поэтому не тратьте время на пробы — начинайте строить свой дом с фундамента!

P.s. Так получилось, что на кануне публикации данной статьи, я попал на одно интересное видео. Безусловно, оно относится к мотивационным роликам и жизненным подходам, но очень красиво вписывается и в конву сегодняшней статьи. Ведь инвестиции - это и есть жизнь;)