Хорошо известно, что ипотечные кредиты дают сроком до 30 лет. Все банки сообщают: «В нашем банке вы можете взять кредит сроком до 30 лет.»
Ипотека это не эмоции, это очень жесткая оценка своих расходов.
Поэтому я расскажу это на примере Оксаны, которая взяла ипотечный кредит на 30 лет, и потом обратилась ко мне за рефинансированием своего кредита.
Так получилось, что когда Оксана брала свой кредит на покупку квартиры, ей не хватало денег, и пришлось брать кредит на 30 лет. Взяла она сумму 1 200 000 рублей. Срок платежа у нее был 30 лет или 360 месяцев. Ставка 13% годовых.
Сумма платежа у нее по аннуитетному платежу была равна 13 275 рублей в месяц. В погашения самого кредита уходило из этого платежа уходило 70 рублей. Остальные 13 205 рублей - это проценты по кредиту.
Итого,
за 5 лет - это 60 месяцев, она заплатила по кредиту 796 500 рублей, из них в счет погашения самого кредита пошло 20 000 рублей. Получается 776 500 рублей - это проценты по кредиту.
Когда Оксана обратилась ко мне, у нее была небольшая паника, по кредиту платит, платит, а кредит не уменьшается. Мы сделали ей рефинансирование под 10% годовых.
Если до этого она платила 13 275, то после рефинансирования стала платить с остатка 1 180 000 рублей на 15 лет, это 180 месяцев в месяц 12 681. В счет кредита шло уже 3 350 рублей, а в счет процентов уже шло 9 330. Оксана через 6 месяцев оплаты по новым условиям оплатила 76 086 рублей, из которых 20 100 рублей - это было погашение основного долга.
Напомню, что до этого она 20 000 основного долга погасила за 5 лет, заплатив банку 776 500 рублей процентов.
Разница огромная.
Открою вам тайну. Когда вы берете ипотечный кредит сроком больше, чем на 20 лет, то у вас первые годы почти не идет списание основного долга, а вы в основном платите проценты банку.
Например, если бы Оксана сразу взяла 1 200 000 рублей на 20 лет, по 13% годовых, сумма платежа в месяц у нее была 14 059, за 5 лет в счет погашения основного долга списалось бы 75 000 с небольшим рублей. Разница в 3,75 раза.
Поэтому я вам рекомендую, когда берете кредит, старайтесь не брать его на срок больше, чем 20 лет. Иначе, первые 10 лет, вы будете платить проценты и чуть-чуть оплатите сумму основного долга.
Вам может быть интересно:
Инвестиции в строительство дома обернулись убытками. Какие дома сейчас не продаются.
Маленькие хитрости при выборе квартиры. Совет № 3.
Инвестиции: почему лучше купить две однокомнатные квартиры, чем одну трехкомнатную квартиру.
Если вам интересны мои публикации, поставьте палец вверх, напишите комментарий и подпишитесь на канал.
Спасибо за внимание!