Давайте разберемся в каких случаях кредит полезен, а в каких нет.
Если вы уже являетесь подписчиком нашего канала, то наверняка знаете, что невозможно начать накапливать капитал, если у вас есть долги (или же пассивы) которые с отрицательным процентом работают против вас. И чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше итоговая сумма переплаты.
Буду как всегда понятен и краток. Все предельно просто:
1) Если кредит под N% годовых вы используете таким образом, что вам удается получить прибыль выше чем N% в год, то такой кредит считается хорошим.
2) Если же вы берете кредит под N% годовых просто на покупку какой-то вещи, и она не приносит вам никакой прибыли - кредит плохой. Сюда кстати можно отнести почти 95% всех взятых кредитов.
А теперь, конкретный пример:
1. Когда кредит может быть хорошим?
Артем решил открыть собственный бизнес, пусть это будет автосервис, на что ему необходимо 700 000р.
У него есть собственные накопления в размере 200 000р, но их недостаточно, чтобы сразу хорошенько развернуться, нанять пару сотрудников, купить подъемник, оборудовать комнату под покраску деталей, приобрести расходники, снять помещение в аренду, запустить хотя бы контекстную рекламу и т.п.
Для этого он идет в банк и получает 500 000р в кредит под 18% годовых на 5 лет с ежемесячным платежом 12 700р. Затем пара месяцев уходит на открытие, закуп и раскачку автомастерской. И с 4-го месяца Артем начинает получать прибыль в размере 40 000р в месяц. (суммы округляю для простоты подсчета)
Учитывая, что платежи по кредиту за год у него составят
12700*12=152400р
А чистая прибыль за 8 оставшихся месяцев будет:
8*40000=320000р
То получаем разницу в размере 167600р - которая остается у Артема в кармане. Если это не его единственный заработок, то он с успехом может погасить полученный заем за 2,5 -3 года и начать получать 480 000р чистой прибыли ежегодно (40000*12).
То есть, в этом случае, наш кредит оказался не таким уж и плохим, ведь используя его создался отдельный источник дохода, который приносит достаточное количество для того, чтобы можно было погасить кредит и оставаться в плюсе.
P.S. Знаю, что данный пример неидеален, и многое может произойти: бывает и сезонность, и козни конкурентов, и проверки из налоговой, их мы здесь не учитываем, т.к. нам нужно осознать само понятие - "хороший кредит"
Кстати, заметьте, что все крупные корпорации используют заемные средства (кредиты) для расширения своего бизнеса. Это помогает совершать экспоненциальный рост и развивать компанию в разы быстрее, нежели чем просто каждый год реинвестирование прибыли. И, разумеется, кредиты которые берут эти корпорации выверены таким образом, что процент по ним легко может покрыть текущая чистая прибыль.
2. Стоит ли говорить о плохом кредите?
Как вы уже наверняка поняли, в том случае, если вы взяли кредит:
а) на телевизор;
б) на ремонт;
в) на свадьбу (думаю на эту тему я напишу отдельную статью);
г) на смартфон;
д) на покупку акций (об этом мы писали ЗДЕСЬ);
е) на автомобиль;
ж) вставьте свой вариант...
то мы сразу же сталкиваемся с плохим кредитом. Ведь в данном случае, правило сложного процента, о котором мы с вами часто говорим, работает против вас. Иными словами, деньги с легкостью умножает банк, а вы умножаете свой долг. Ведь взяв кредит под 20% годовых, вы должны будете выплатить сумму вдвое больше уже через 3,6 лет (для подсчета использовал правило 72).
Используйте кредиты с умом, а если же вы не можете приумножить взятые деньги больше чем вам придется выплачивать процентов - откажитесь от этой затеи.
А если уже набрали плохих кредитов, то вот статья вам в помощь:
Как быстро погасить кредит. Пошаговая инструкция
Также не забывайте подписываться на наш канал, и ставить лайк если информация в статье была полезна для вас. Если есть вопросы или предложения, пишите в комментариях - обсудим)