Банковские счета могут арестовать или заблокировать — это две разные вещи.
Банки и различные кредитные организации плотно вошли в жизнь современного общества, преобладающее большинство которого предпочитает не хранить наличные в кошельке или дома под матрацем, а доверять нажитые тяжелым трудом средства банковским организациям. Благо сейчас действует большой выбор накопительных программ, а также широко применяется практика беспрепятственного и оперативного открытия депозитных счетов, зарплатных, кредитных или социальных карт.
В последнее время все чаще с проблемой блокировки счета сталкиваются не только крупные бизнесмены, но и мелкие предприниматели, очень редко обычные граждане со среднестатистическим доходом. От такого рода санкций не застрахован никто. А банки, в свою очередь, руководствуются буквой закона.
Не следует путать арест банковского счета с его блокировкой. Первое осуществляется только по постановлению суда, чаще всего для принудительного взыскания коммунальных задолженностей, административных и иных видов штрафов или алиментов. А вот с блокировкой банковского счета, которая предполагает приостановку всевозможных финансовых операций, дела обстоят куда сложнее.
Согласно действующему законодательству, банковская организация обладает весьма объемными полномочиями в части блокировки счетов. Перечислить все причины, по которым такая неприятность может произойти, невозможно, но есть перечень наиболее распространенных оснований для применения этой меры.
За что могут заблокировать банковский счет?
I. Блокировка счета по требованию налоговой инспекции. Налоговый орган или сама банковская организация могут выступить инициаторами блокировки счетов в ряде случаев, связанных с нарушением гражданином налоговых обязательств:
- задержка отчетности (если налоговая декларация или другой вид отчетности были поданы не вовремя или не были предоставлены вовремя);
- нарушение сроков или объема уплаты налогов (если налоги не уплачиваются в полной мере согласно доходам или не перечисляются вовсе);
- нарушение электронного документооборота и связанных с этим налоговых требований (действует в случае, когда электронные отчетные документы или декларации не подаются в налоговую службу).
Блокировка, связанная с требованиями налоговых органов, снимается автоматически после того, как владелец счета устранит проблемы, её повлекшие. Если она произошла по ошибке, то банковская организация после предоставления сведений из ФНС оперативно откроет доступ к финансовым средствам.
Но следует понимать, что в данном случае ФНС и банки предварительно оповещают владельца счета о возможных мерах воздействия на него, поэтому в личных интересах гражданина решить сложившуюся ситуацию и предотвратить введение такого рода санкций, которые могут стать причиной финансовых убытков или других видов дискомфорта.
II. Блокировка, связанная с требованиями по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма. В данном случае полномочия банковской организации обширны и причин для подозрения, связанных с соблюдением Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», существует множество. Более того, банки несут серьёзную ответственность в части контроля за подозрительным движением финансовых средств на счетах своих клиентов, вплоть до лишения лицензии на деятельность.
Поэтому рисковать своей репутацией или шутить с законом банковские организации не будут, а заблокируют доступ к счету по любой подозрительной причине. Чаще всего это связано с:
- снятием крупных сумм со счета наличными за один день;
- финансовыми операциями на сумму более 600 000 рублей, в которых задействованы физические лица;
- уплатой налогов, осуществляемой не в полном объеме (налоги должны уплачиваться предпринимателями в сумме 0,9% от общего финансового оборота средств на счете);
- финансовым доходом клиента, если он вызывает разного рода подозрения на деятельность, противоречащую закону, или мошенничество (в том числе связанное с переводами на банковские счета других стран).
Банки, а также Росфинмониторинг, вправе самостоятельно принимать решения о степени риска в части нарушения вышеупомянутого федерального закона той или финансовой операции. Однако, согласно действующему законодательству, платежи по счету не могут быть приостановлены на срок более 5 дней. За это время клиент должен предоставить требуемые документы, подтверждающие законность его действий, связанных с оборотом денежных средств на банковском счете.
Вы можете задать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).