В наше время приобрести квартиру с помощью ипотеки совершенно обыденное дело. Процентные ставки уменьшаются, банки становятся более лояльны к своим клиентам, а в последние годы появилась услуга рефинансирования кредита. Анна Хрюкина , партнер «Макромира» расскажет о том, как снизить проценты по кредиту на 1 - 4 %.
Рефинансирование - это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита. Простыми словами: банк оформляет вам кредит на сумму, необходимую для досрочного закрытия имеющегося ипотечного кредита. Предмет ипотеки переходит в залог к "новому" банку, а проценты по новому кредиту ниже.
Таким образом можно снизить проценты по кредиту на 1-4%, что, согласитесь, приличная выгода при выплачиваемых в ипотеке суммах?
А теперь чуть подробнее об условиях:
C такими программами работают банки-лидеры по объемам выдачи ипотечных кредитов. Райффайзенбанк, Сбербанк,ВТБ24, Газпромбанк и другие крупнейшие банки РФ;
При подаче заявления на рефинансирование придётся снова проходить те же процедуры, что и при одобрении ипотеки: сбор документов и справок, подтверждение дохода и трудоспособности, проверка службой безопасности банка;
Вам снова потребуется оценка недвижимости;
Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить новый кредит на лучших условиях;
Иногда в договор с банком включены пункты, которые создают препятствия для потенциального рефинансирования ( например, ссылка на статью 43 федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке");
В некоторых банках по договору вообще запрещено досрочное погашение ипотеки ( по сути то же рефинансирование);
Сама процедура может занять немалое количество времени - банкам не выгодно терять своих ипотечных клиентов и они намеренно могут затягивать процесс;
Самое главное, что требуется для действительно выгодного рефинансирования – это очень тщательная проверка всех условий договора с новым банком ( иногда может оказаться, что выгода очень поверхностна );
С чего же начать?
Прочитайте договор со своим банком. Если пункты договора не запрещают досрочно погашать кредит, то для начала обратитесь в свой банк, чтобы узнать , предоставляет ли он услуги рефинансирования;
Возможно условия рефинансирования в другом банке будут более выгодными: изучайте вопрос, считайте и находите оптимальное для вас предложение;
Тщательно посчитайте все свои траты на оформление рефинансирования: узнайте, есть ли у вашего банка штрафы за досрочное погашение кредита, каковы все затраты на оформление рефинансирования в новом банке (комиссии, расходы на государственную регистрацию права собственности, оценку и страхование недвижимости и т.д.), посчитайте разницу в ставках по займам. Если в итоге разница получилась хотя бы в 2% в вашу пользу, то можно смело запускать процесс рефинансирования. Эксперты считают, что при разнице менее 2% смысла в этом нет.
Таким образом, способы получить более выгодные условия ипотечного кредитования появились даже для тех, у кого ипотека уже есть. Все больше людей могут позволить себе приобрести квартиру своей мечты, а шутки об ипотеке теряют свою актуальность.
