Микрокредитование — получение небольшого кредита, обычно до 1 млн рублей. Чаще всего этим занимаются микрофинансовые организации, реже — банки. Ставка у такого кредита обычно выше, чем у обычного. Однако стоит изучить всю плюсы и минусы, чтобы понять, надо ли вам микрокредит или лучше обойтись без него.
Так или иначе, с кредитами сталкивались все: кто в личной жизни, кто в бизнесе. В основном жизнь сводит с потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса. С микрокредитами сталкиваются обычно, когда деньги требуются срочно. Заявка на такие кредиты подается просто, а рассматривается она быстро. Казалось бы, почему этот кредит не так популярен? Все дело в цене. У микрокредитов обычно высокая ставка — от 20 до 50%!
В большинстве случаев микрокредиты ограничиваются 1 млн рублей. Предельный размер такого кредита на бизнес — 5 млн рублей, но в жизни сумма обычно значительно меньше. Но! Это целевой кредит, и деньги должны расходоваться исключительно на развитие бизнеса.
Где получить
Лидерами по микрокредитованию являются микрофинансовые организации (МФО). Микрофинансовые организации не являются банками, однако их контролирует Банк России. Если говорить про кредиты для бизнеса, то в линейке кредитов у таких организаций есть кредит на бизнес, POS-кредит на определенные товары и займы под залог.
Программы по микрокредитованию есть и у банков. Проценты у таких банковских кредитов также большие, так как риск невозврата здесь высок. Условия же выдачи таких кредитов в разных банках разные. Если вам надо именно такой кредит, то сравните разные банки и выберите тот, где условия максимально подходят под вашу ситуацию.
Открыть счет в Совкомбанке
Условия получения
Как уже говорилось, условия надо выбирать. Стоит принять во внимание, что обычно микрокредиты берет уже работающий бизнес, а это означает, что у банков будут требования к обороту, отчетности и прозрачности бизнеса. Ваш бизнес будут изучать, на это уйдет время. Получить банковский микрокредит на бизнес за один день нереально.
Сумма микрокредита, как уже оговаривалась, для бизнеса невысокая, но и ее будут утверждать. Так как общий размер процентов и платежей должен превышать сумму кредита не больше, чем в 4 раза.
Микрофинансовые организации обычно привлекают именно тем, что не занимаются анализом заемщика, то есть бизнес не будет рассматриваться строго и пристально. В этом риск кредитора, но именно за него вы заплатите высокой процентной ставкой, которая выше банковской. МФО будет интересоваться лишь вашими юридическими документами и вашим имуществом. Здесь кредит можно получить и за 24 часа, чаще все же за 36-48. Но без залога получить микрозайм практически нереально.
Помните, при кредитовании в МФО у вас не только самая высокая ставка, но и большие штрафы, и практически нулевая возможность реструктуризации долга, если возникнут проблемы с выплатами. Договориться с банком обычно можно, МФО ведет свой бизнес жестко.
Если выбрали МФО
Если по ряду причин вы все же выбрали для кредитования МФО, то проверьте эту организацию.
1. Убедитесь, что выбранная МФО действует на законных основаниях, то есть она есть в реестре зарегистрированных МФО на сайте ЦБРФ.
2. Сравните предложения нескольких МФО и выберите самое дешевое.
3. Почитайте форумы и соберите открытую информацию о своем возможном кредиторе.
Перед тем как брать кредит, оцените свои возможности трезво. Проработайте худшие варианты, если что-то пойдет не так.
Обычно в МФО обращаются после отказа во всех банках. Безусловно, есть и те, кого привлекает более простой путь получения займа.
Альтернатива
Если вашему бизнесу нужны деньги для закрытия кассового разрыва или небольшие суммы для «подпитки» бизнеса, то помните, что есть овердрафт.
Если вы клиент Совкомбанка, то подключить такую услугу вы можете заранее, вернее, с первого дня как стали клиентом.
Овердрафт помогает решать денежные проблемы с первого дня работы с банком. Срок его лимита – 12 месяцев. Надо подключить лишь один раз, а дальше можно пользоваться при необходимости в течение года. Гаситься этот кредит будет автоматически из средств, поступающих на расчетный счет.
В настоящий момент Совкомбанк предлагает беспроцентный овердрафт «Старт» и овердрафт «Бизнес» с расширенным лимитом до 50% от оборота на расчетном счету.
Подробнее про овердрафт можно прочесть здесь.