На что только не идут маркетологи, чтобы «зацепить» нового клиента и расширить целевую аудиторию! Вот сейчас, к примеру, в Казани вовсю тест-драйвят новый нишевый продукт – ипотеку для мусульман. А что, Россия – многоконфессиональная страна, и логично, что такая услуга появилась на рынке.
Впрочем, слово «ипотека» здесь не совсем подходит. Ведь, согласно законам шариата, истинно верующий не имеет права ни брать деньги под проценты, ни давать их. А как тогда быть, если квартира ну очень нужна, но денег на нее катастрофически не хватает? Не жить же на улице возле городского фонтана. Ну или жить, но недолго: зима уже скоро. А занять никак нельзя – это страшный грех.
Читайте также: Квартира в ипотеку: оцениваем предложения банков и выбираем подходящую программу
И вот он, выход: как бы ипотека, но по сути – рассрочка, выданная на долгий срок. И никакого ростовщичества!
Рабочая схема выглядит следующим образом: банк выкупает у застройщика квартиру и перепродает клиенту по более высокой цене, в которую уже включены все возможные «накрутки». Довольны остаются все: банк имеет выгоду, а клиент – недвижимость, и при этом не нарушает канонов своего вероисповедания.
Собственно, сама исламская ипотека известна и практикуется по всему миру не первый год.
Она имеет три формы:
1. Мушарака. Это, грубо говоря, долёвка с тремя собственниками: покупатель, банк, продавец. Покупатель постепенно выкупает у продавца его часть, которую ему же и сдают в аренду.
2. Иджара. Простая аренда имущества с дальнейшим выкупом.
3. Мурабаха. Именно эта схема «обкатывается» в России ПАО «АК БАРС» Банк» в Казани: когда банк приобретает лот у застройщика и с наценкой его перепродает. Причем, программа была разработана не просто так «от балды». Над ней бились специалисты, даже принимал участие эксперт, да не простой, а одобренный Духовным управлением мусульман в Татарстане.
Но самое удивительное, что воспользоваться данным предложением может кто угодно! Хоть буддист, хоть христианин, а не только мусульманин. Никаких запретов (по крайней мере, на данном этапе) не предусмотрено.
Читайте также: В России стали брать меньше ипотечных кредитов на новостройки
Условия ипотеки по законам шариата следующие:
1. Первоначальный взнос: 10-80% от суммы финансирования.
2. Срок ипотеки: 1 год – 25 лет.
3. Ежемесячные выплаты строго фиксированными и равными платежами.
4. Сумма кредита: минимум 500 тысяч, максимум – на усмотрение банка.
5. НЕТ комиссий, штрафов и пени. Можно просрочить и не боятся расплаты!
6. Можно закрыть ипотеку раньше – в любой момент. И внести любую сумму.
7. До окончания срока выплаты квартира находится в залоге у банка.
Согласитесь, что все условия выглядят более чем привлекательными. Приходи и бери хоть завтра.
Но, конечно, тут есть и свои минусы тоже. И заключаются они в том, что получить налоговый вычет с такой ипотекой не удастся. По крайней мере, на данном этапе. Прощайте, максимально возможные 390 тысяч! А всё потому, что процентов никаких нет. Значит, и сформировать вычет попросту не из чего.
Впрочем, всё еще возможно. Ведь исламская ипотека – совсем новый для нашего рынка и пока не до конца изученный продукт. Наверняка его будут дорабатывать и дополнять. Возможно, скоро он станет совсем привычным, и будет действовать на территории всей России. Поживем – увидим!