Наверняка каждый современный человек слышал о таком понятии, как кредитная карта. Практически у каждого крупного банка в активе имеется несколько видов предложений по кредиткам для своих клиентов, но мало кто на самом деле знает что это такое и как с кредитными картами правильно обращаться.
Кредитная карта – это, по своей сути, такой же потребительский кредит, материализованный в виде пластиковой карточки, но имеющий некоторые особенности.
Рассмотрим основные характеристики кредитных карт:
1. Кредитный лимит. Это максимально возможная сумма, которую банк выдаёт в качестве кредита своему клиенту. Всегда имеет разные значения, зависит от типа карты, уровня доверия к держателю карты. Процедура одобрения кредитного лимита такая же, как у потребительского кредита.
2. Беспроцентный период – интервал времени между совершённой покупкой по кредитной карте и возвратом потраченной суммы на счёт карты, в течение которого не начисляются проценты по кредиту. Как и кредитный лимит, бывает разный. В среднем составляет до 50-60 дней.
3. Процентная ставка. Если клиент не успевает вернуть денежные средства на счёт кредитной карты, то на остаток суммы, которую не успел внести, начисляются проценты, как по условиям обычного кредита. Рассчитывается минимальная ежемесячная сумма выплаты.
4. Кэшбэк. Возврат части потраченной суммы денег по кредитной карте на счёт. Выражается в процентах и начисляется чаще всего в виде бонусных баллов, которые посредством некоторых несложных действий можно превратить в рубли. Кэшбэк начисляется за определённые категории покупок, которые прописаны в условиях кредитного договора.
5. Годовое обслуживание карты. Плата за пользование кредитной картой за год. Может быть от нуля и до нескольких тысяч, всё зависит от уровня привилегий, которая даёт карта её держателю.
Решение о том, брать или не брать в пользование кредитную карту, должно быть основательно взвешенным, учитывающим все нюансы, описанные выше.
Внимательно изучите кредитный договор, особенно строчки, написанные мелким шрифтом, там может быть много интересного. У кредитных карт есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсы кредитных карт:
• возможность совершить покупку, на которую в данный момент не хватает своих собственных денежных средств, а покупка очень желаема или необходима;
• в отличие от кредита наличными, можно пользоваться средствами банка так, чтобы не платить проценты;
• возможность немного заработать на покупках, за которые начисляется кэшбэк;
• запас денежных средств, как говорится, «на всякий случай». Если клиент оформляет кредитную карту, то исчисление беспроцентного периода начинается с момента первой покупки, а не с момента оформления карты. Можно взять с собой в путешествие кредитку на случай непредвиденных обстоятельств.
Минусы кредитных карт:
• за балансом кредитной карты всегда нужно следить, чтобы не делать переплат из-за собственной невнимательности. Многие люди теряют свои деньги именно по этой причине;
• нельзя снимать наличные с кредитки без потерь. За такую операцию всегда берётся комиссия от 3% от снятой суммы и выше;
• если у человека нет постоянного заработка, то ему кредитки противопоказаны.
Большие соблазны, которые вызываются наличием суммы денег на счету карты, затуманивают информацию о том, что это деньги банка, а не собственные средства, и возвращать их рано или поздно придётся. Финансово не грамотным людям лучше держаться в стороне от этого вида банковских услуг.
Пользоваться или не пользоваться кредитными картами – решать каждому человеку самостоятельно. Карту брать лучше в том банке, с которым вы уже сотрудничаете и у вас взаимная положительная репутация.
Условия по кредитке будут выгоднее, держателем дебетовых карт в некоторых случаях предоставляется бесплатное обслуживание кредиток. Если карта уже есть в наличии, то всегда нужно быть начеку, чтобы пользование кредитной картой было и удобным, и, как минимум, бесплатным.