Перед любым путешественником встает много финансовых вопросов. И далеко не на все из них ответы очевидны. Сколько брать наличных, стоит ли открывать отдельный валютный счет, какие комиссии могут взимать банки за расчеты за границей и что делать, если иностранный банкомат «съест» вашу карту?
Во всех тонкостях отпускных финансов разбираемся вместе с Райффайзенбанком.
1. Что брать с собой: наличку, карту или смартфон, привязанный к карте?
3. Какие карты брать в отпуск за рубеж?
4. Выгодно ли покупать по карте и сколько можно потерять на конвертации?
5. Как быть в случае форс-мажора: карту заблокировал банк или «съел» банкомат?
1. Что брать с собой: наличку, карту или смартфон, привязанный к карте?
Сегодня во многих странах уже можно обойтись одним лишь смартфоном, если он привязан к банковской карте: технологии бесконтактной оплаты распространяются очень быстро. Однако ехать в отпуск с одним лишь телефоном не советуем: все-таки не везде есть возможность расплачиваться телефоном в одно касание, а мелкие торговцы могут и вовсе не принимать безнал. Наш совет: берите с собой и карту, и наличку. Вопрос в том, сколько денег брать наличными, а сколько - на карте. Это зависит от того, насколько развита банковская система в стране и в конкретном регионе, куда вы направляетесь.
В странах, которые заявили о максимальном отказе от наличных расчетов, можно расплатиться картой и снять наличные даже в небольших городках и нетуристических территориях. К ним относятся Швеция, Финляндия, Норвегия, Нидерланды, Великобритания, Эстония, Латвия, Бельгия, Германия, США, Канада, Израиль, Австралия, Сингапур, Южная Корея и Гонконг. Сюда смело можно ехать с картой, взяв с собой совсем немного наличных для подстраховки.
А вот в странах постсоветского пространства, в Северной Корее, Афганистане, Иране, Ираке, Индии, Латинской Америке, Африке и на небольших островах преобладает оплата наличными. Для путешествия по этим странам бОльшую часть средств лучше взять живыми деньгами.
Помните, что даже в странах с развитой системой приема карточных платежей можно оказаться в ситуации, когда безнал не принимают. Например, в Париже даже в самой маленькой лавке можно расплатиться картой, но стоит выехать в Прованс - и с этим начинаются трудности.
POS-терминалов может не быть на уличных рынках и у мелких торговцев, которым нерентабельно содержать его из-за низкого оборота. Такое часто встречается в Португалии, Италии, Греции, Болгарии, на Кипре.
Наличные с собой лучше брать в мелких купюрах: крупные принимают не везде, например, банкноты €500 и €200 могут не принять к оплате даже в столицах и крупных торговых центрах.
При необходимости снять наличку можно и за границей. Некоторые банки предоставляют такую возможность бесплатно. К примеру, у Райффайзенбанка есть предложения с двумя бесплатными снятиями в месяц в банкоматах по всему миру и карты, по которым вообще нет ограничений на бесплатные снятия. Уточните в вашем банке, есть ли и у вас такая опция.
Отметим, что оплата картой может быть не всегда выгодна: можно попасть на установленную минимальную сумму для безналичной оплаты или дополнительную комиссию к сумме оплаты. Об этом вас предупредит продавец: у кассы будет специальное объявление или предупреждение на экране POS-терминала. Для таких случаев имейте мелкие наличные для расходов на сувениры, напитки, перекус или проезд.
2. С какой валютой ехать?
Для поездок в Европу обменяйте рубли на евро, а в Северную Америку - на доллары США. Для европейских стран со своей национальной валютой удобнее остаться с евро и на месте без проблем поменять их по нормальному курсу.
В азиатские страны, Латинскую Америку, Африку, ОАЭ, Турцию, Тунис и Израиль берите доллары США - их можно обменять на местную валюту по хорошему курсу или расплатиться ими в магазинах.
На Кубу берите евро: при обмене долларов США на местную валюту комиссионный сбор 10-20%, а при обмене евро - комиссия не взимается.
3. Какие карты брать в отпуск за рубеж?
Точно не нужно брать с собой одну карту «Мир» - пока за рубежом карты российской платежной системы мало где принимают. Например, в популярной у россиян Турции доступен лишь ограниченный ряд операций.
Сложности могут возникнуть и с картами Visa Electron и Mastercard Maestro - все расходные операции по ним требуют одобрения банком-эмитентом в режиме онлайн. Это значит, что оплатить покупки картой вы сможете не в каждом POS-терминале, а снять наличные - не во всех банкоматах. Чтобы избежать этих сложностей, для поездок лучше выбрать карты классом выше - начиная от Visa Classic и Mastercard Standard.
Карты American Express, Discover и UnionPay - также принимаются не везде, не рекомендуем их брать, особенно в Европу.
4. Выгодно ли покупать по карте и сколько можно потерять на конвертации?
Внезапных скачков курса валют можно избежать, если заранее открыть счет в евро или долларах и привязать его к карте. На валютный счет вы можете перевести деньги заранее или уже в путешествии - в мобильном приложении или интернет-банке. В последнем случае виртуальная покупка валюты будет произведена по актуальному курсу вашего банка.
Если же вы едете заграницу с рублевой картой, то при каждой покупке будет происходить конвертация из рублей в расчетную валюту платежной системы и далее в валюту страны.
Существует миф, что Visa использует американский доллар как расчетную валюту, а Mastercard - евро, поэтому в Европу выгоднее брать Mastercard из-за меньшего числа конвертаций, а в страны, где используется доллар, соответственно лучше брать карту Visa . Но это давно не так. Сейчас расчетная валюта - это вопрос договоренностей между банком и платежной системой.
Так, Райффайзенбанк договорился с Visa, что валютой расчета будет доллар, но двойной конвертации через валюты евро и доллар нет, а значит - сегодня можно ехать Европу с рублевой картой любой системы: потери на конвертациях будут примерно одинаковыми.
Например, если вы покупаете в Праге бутылку «Бехеревки» за 140 крон по рублевой карте, то с карты MasterCard спишется 403,94 рублей, а с Visa - 404,69 рублей (валютная конвертация по данным платежной системы + комиссия банка 1,65%, курс на 03.06.2019). Разница составит всего 75 копеек
На сайтах платежных систем есть конвертер валют Visa и MasterCard. Зная комиссию своего банка, можно расчитать примерную сумму к списанию.
Иногда при оплате за границей терминал спрашивает в какой валюте проводить операцию: в валюте счета (например, рублевый) или валюте покупки. Лучше выбирать валюту покупки, потому что ваш банк даст вам более выгодный обменный курс на конвертацию, чем поставщик.
5. Как быть в случае форс-мажора: карту заблокировал банк или «съел» банкомат?
Банковских карт лучше иметь, как минимум, две - на случай, если иностранный банкомат «съест» одну из них или банк-эмитент заблокирует из-за подозрительной транзакции.
Если банк заблокировал карту, когда вы находитесь за пределами России, можно позвонить в колл-центр, написать банку в Whats’up или в через мобильное приложение и попросить разблокировать карту, подтвердив, что это вы совершаете операции, а не мошенники.
Активным путешественникам советуем подключить опцию экстренной выдачи наличных за пределами России (обычно эта услуга доступна держателям премиальных карт). Например, в Райффайзенбанке эта услуга работает следующим образом: клиент звонит в колл-центр и сообщает, что ему требуется экстренная выдача наличных. Банк находит ближайшие банки рядом с клиентом и переводит необходимую сумму. При этом нет списка «согласованных» банков - ищется самый ближайший к человеку. Эта услуга выручит, если вашу карту «съел» заграничный банкомат или в других форс-мажорных обстоятельствах.
Также разумно взять с собой дополнительную карту к основной. Если не носить ее с собой, а хранить в номере, то в случае кражи или утери основной карты, вы сможете воспользоваться «запасной».
Ссылка на статью
