Готовы ли банки пойти заемщикам навстречу в «сложной жизненной ситуации» и ослабить «ипотечные тиски» хотя бы некоторое время? Кто может рассчитывать на понимание со стороны кредиторов и на каких условиях?
Для того чтобы уменьшить число банкротств физических лиц Центрабанк предлагает заемщикам дать возможность воспользоваться, так называемыми, ипотечными каникулами, то есть временное изменение графика выплат ипотечных платежей. Такая ситуация связана с увеличением просрочек по кредиту и растущему долгу в масштабных размерах. По данным экспертов проблемных кредитов около 20% от общей суммы.
Но на послабления надеется может не каждый заемщик, существует ряд условий:
- Снижение ежемесячного платежа по кредиту не менее чем на 50% и на срок до шести месяцев;
- В рамках одного ипотечного кредита суммарно каникулы не могут превышать одного года;
- Ограничение суммы кредита – 10 млн. рублей;
- Срок, прошедший с момента получения займа должен быть больше 12 месяцев;
- Длительность задолженности не может превышать 2 месяцев;
Основной причиной для предоставления ипотечных каникул можно считать потерю работы. Но кредиторы единогласно выступают против возможности предоставления каникул вообще. Они также считают, что заемщики будут злоупотреблять предоставленными возможностями реструктуризации долга, что, естественно, не выгодно для банков. Однако, интересный факт состоит в том, что принудительная реструктуризация займов физических лиц является вмешательством в гражданско-правовые отношения кредиторов и заемщиков. В случае принятия такого законопроекта, возникнет противоречие между принципами свободы договора и равенства участников гражданских правоотношений, установленным статьей 1 Гражданского кодекса РФ. Также эксперты считают, что такие открывшиеся возможности фактически предоставляет потребителю право в одностороннем порядке изменять договор в свою пользу, вплоть до временного неисполнения обязательства таким потребителем.
Но с другой стороны банкиры заявляют, что итак без принудительного закрепления прав на ипотечные каникулы, готовы и идут навстречу заемщикам. Ведь в противном случае человек может признать себя банкротом и перестать выплачивать кредит вообще, что естественно не на руку кредиторам. И, естественно, дополнительные риски для банков непосредственным образом отразятся на ипотечных ставках, это означает, что ипотека станет еще дороже.
Также заемщикам не стоит ликовать раньше времени, ведь уменьшение выплат за период ипотечных каникул, ощутимо увеличат итоговую стоимость кредита за счет процентов, начисленных на сумму основного долга. Проще говоря, заплатить придется потом уже вдвойне.
Из минусов реструктуризации долга также можно отметить то, что в дальнейшем в кредитной истории заемщика будет присутствовать негативный факт, который может послужить причиной отказа в получении кредита в дальнейшем.
