Я уже писал про своё негативное отношение к дорогим деньгам. К ним отношу потребительские кредиты и кредитные карты. Сегодня хочу рассказать про очень дорогие деньги,— срочные микрозаймы до зарплаты.
По роду деятельности приходится общаться с разными людьми. Был у меня один коллега. Мы вместе начинали в агентстве недвижимости, но потом он открыл свою компанию и начал выдавать микрозаймы. Позвал меня к себе работать.
Я в принципе открыт к новому, микрофинансовые организации (МФО) тогда только появлялись и мне было интересно, как у них там всё устроено изнутри. После обычных «как дела» я стал задавать вопросы по сути:
— Почему ты перестал работать с ипотекой?
— С ипотекой много головняка. Клиенты долго зреют и приходят, когда им уже отказали в других банках. Надо собирать большой пакет документов, банк долго думает и может отказать. Если даже одобрят заёмщика, надо ждать пока одобрят объект. И только после регистрации перехода права собственности, если тебе повезёт, получишь 2-4% от суммы кредита. Короче, цикл сделки длинный, вознаграждение невысокое.
— А у тебя как? Как ты работаешь?
— Ну-у-у… приходит клиент. Говорит нужны деньги типа «до зарплаты». Мы ему выдаём 3 000 рублей на месяц под 150% годовых. Если он отдать не может, мы предлагаем старый долг закрыть за счёт нового и выдаём 30 000 рублей на тех же условиях. Он опять не отдаёт, тогда предлагаем рефинансировать предыдущий и выдаём 300 000 рублей, но уже под залог квартиры. Мало кто отказывается. Квартира рано или поздно отходит к нам и мы её продаём, а клиент - переезжает поближе к земле за город, «на 101 километр». Зарабатываем сразу и в конце жирный бонус после продажи квартиры.
— Кто берёт под 150% годовых?
— Разные люди. Кому-то действительно до зарплаты. Они обычно возвращают без просрочек. Кому-то срочно лекарств купить надо. Кому-то на бутылку не хватает. Отдельная категория — «игровые». Эти всё относят в игровые автоматы или онлайн казино. Мы сейчас начали займы прямо через интернет выдавать. Деньги на карту приходят.
— А как вы им выдаёте? Вы же их проверяете?
— Особо не проверяем. Пени и штрафы многократно покрывают невозвраты. К нам же обращаются персонажи либо закредитованные по самое… дальше не влезает, либо с уже испорченной кредитной историей, либо безработные. Мы — санитары города, чистим от маргиналов.
— А ты хорошо спишь по ночам?
— Хорошо. Если я ему денег не выдам, он возьмёт в другой МФО и заработает она, а не я. Мы никого насильно не принуждаем. Ты же не ругаешь владельцев супермаркетов за продажу водки. Люди сами приходят и травятся. У каждого врача есть своё кладбище, у каждого МФО — свой бомжатник. Ничего личного, только бизнес.
Я не нашёл, что ему ответить. От сотрудничества отказался.