В первые месяцы года наблюдается рост ставок по ипотеке – удорожание отмечается в большинстве крупнейших банков, которые таким способом реагируют на ожидаемые действия Центробанка РФ. Эксперты уверены – если динамика продолжится, спрос на рынке недвижимости может упасть, а в среднесрочной перспективе снизятся и объемы строительства.
КАКИЕ БУДУТ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ В 2019 ГОДУ?
Удорожание кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости, отмечается еще с конца 2019 года. По данным аналитиков, ипотечные ставки в 2019 году достигнут и перевалят отметку в 10%. Наибольший рост произойдет в первой половине года, когда средние ставки будут находиться в диапазоне 10,3-10,5%. Во втором полугодии ситуация немного улучшится, ставки сравняются с показателями прошлого года и составят около 9,4-9,6%.
Повышенные процентные ставки по ипотеке, ужесточение требований к заявителям, увеличение размера первоначального взноса – факторы, которые негативно сказываются на динамике развития рынка новостроек. Перспективы ипотечных кредитов таковы, что ждать существенных улучшений клиентам, риэлторам и застройщикам пока не приходится, спрос на квартиры снижен, а откладывать покупку жилья в долгий ящик нецелесообразно.
Взять ипотеку под низкий процент
ЧЕМ ВЫЗВАН РОСТ СТАВОК ПО ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ?
Предпосылки роста уже очевидны, так как крупнейшие банки России были вынуждены поднять процентную ставку по ипотеке в 2019 году, многие сделали это в последние месяцы прошлого года. Столь негативная динамика обусловлена сразу несколькими факторами:
- повышение ключевой ставки Центробанком, поэтому кредитные учреждения вынуждены адаптироваться к рыночным условиям;
- увеличение нормы резервирования по ссудам с небольшим первоначальным взносом, что позволит отсеять недобросовестных и неплатежеспособных клиентов;
- инфляционные процессы в стране;
- планируемое ужесточение кредитно-денежной политики, которое прогнозирует ЦБ РФ.
Увеличение процентных ставок – вынужденная мера, с которой придется столкнуться гражданам, оформляющим кредит. Какая ставка по ипотеке действует сегодня в крупнейших банках страны? Сбербанк увеличил ее на 0,6%, так что минимальная переплата по ссуде составит 9,2% при покупке готового жилья, 7,5% - если приобретается квартира в строящемся доме. Хотя без учета дисконта и специальных условий заключить договор можно с реальной ставкой до 10,5%.
В ВТБ ситуация аналогична, здесь обычные клиенты могут взять деньги под 10,5%, получающие зарплату на карту учреждения – под 10,2%. Рефинансирование доступно под 10,1%. Повышение коснулось и государственной корпорации «Дом.РФ», Газпромбанк, УралСиб, Райффайзенбанк, Абсолют Банк и других учреждений.
Читайте также: В каких банках самая выгодная ипотека в России
КТО МОЖЕТ ВЫГОДНО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ В 2019?
Ожидать в текущем году новых льгот и дополнительных привилегий клиентам банков не стоит. Впрочем, это не означает, что получить кредит с выгодой и минимальной переплатой невозможно. В 2019 году по-прежнему доступно государственное субсидирование и уже существующие программы поддержки для отдельных категорий лиц. Кто может получить социальную ипотеку с переплатой от 6% и выше?
- многодетные семьи – государство возмещает часть суммы при наличии от 3 детей в семье;
- военнослужащие – особые условия действуют при сумме кредита до 2,4 млн. руб., часть затрат компенсируется по сертификату с индивидуальным лимитом;
- сотрудники бюджетных учреждений – молодые педагоги и ученые до 35 лет, чей стаж превышает 3 года, оформляют ссуду под невысокую ставку, но размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от доходов;
- молодые семьи – им предоставляют вычет с процентной ставки, позволяющий снизить переплату на 0.5 п.п., требуется предоставление свидетельства о браке;
- родители двоих и более детей – сертификат материнского капитала удастся направить на первоначальный взнос или непосредственное погашение кредита.
Вместе с тем, эксперты считают, что рост процентных ставок не позволит рынку ипотечного кредитования существенно просесть в 2019 году. Услуги банков все так же будут пользоваться спросом, а ожидать ухудшения ситуации для действующих клиентов не следует, ипотека все так же популярна у населения, планирующего улучшить жилищные условия, является превосходной альтернативой накоплениям.