Одним из вариантов для небольших онлайн-инвестиций является приложение Robinhood. Приложение разработала одноименная компания, основанная Бейху Бхаттом (Baiju Bhatt) и Владимиром Теневым (Vladimir Tenev).
С момента своего запуска в 2013 году Robinhood стремительно росла. Последний раз компания сообщила о 6 млн пользователе. Это превосходит показатель крупной онлайн-биржи E*TRADE (ETFC). В случае с Robinhood (как и с любой другой финтех-компанией или цифровой биржей) остается вполне резонный вопрос: это безопасно?
Что такое Robinhood?
Robinhood — это бесплатное приложение для инвестиций и торговли акциями, которое позволяет пользователям вкладывать свои средства в акции, ETF, криптовалюту и многое другое. Впервые Robinhood был запущен на телефонах и других продуктах Apple (AAPL), сейчас доступны версии и для Android.
Robinhood не требует минимального объема средств на счете для начала торговли и предлагает пользователям сделки без комиссии. Robinhood также предлагает премиум-аккаунт Robinhood Gold, который позволяет пользователям торговать с маржой.
Приложение Robinhood, как и любая другая брокерская компания, специализирующаяся на ценных бумагах, регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Компания внедрила ряд мер безопасности для защиты денег и данных пользователей. Инвестиции Robinhood на сумму до $ 500 000 для ценных бумаг и до $ 250 000 для наличности застрахованы. Это обеспечивает инвесторам спокойную торговлю.
Регулирование
Учитывая, что приложение является брокерской компанией по ценным бумагам, Robinhood регулируется SEC. Кроме того, оно является добровольным членом Службы регулирования финансовой индустрии (FINRA).
Деньги в приложении защищены Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая страхует инвестиции в размере до $ 250 000, если речь идет о наличных, и до $ 500 000 — для ценных бумаг.
Тем не менее, кроме правил и мер безопасности, установленных для защиты пользователей от любых проблем с безопасностью, существуют дополнительные проблемы, связанные с форматом и интерфейсом приложения, которые могут представлять большую опасность для начинающих инвесторов.
Риски
Приложение, ориентированное на поколение Y, в значительной степени позиционируется как инвестиционный инструмент для начинающих. Но, по мнению некоторых экспертов, именно это в этом и есть проблема.
Robinhood работает таким образом, чтобы стимулировать покупку акций, что для начинающих инвесторов может быть очень опасно. При регистрации нового пользователя приложение выделяет для него популярные акции таких компаний как Tesla (TSLA), Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT) и многих других. При этом аналитики полагают, что вместо этого можно было бы продвигать варианты с более низким риском. Например, ETF.
«Это не просто покупка отдельных акций, а возможность торговать криптовалютой, торговать на марже, чтобы иметь возможность участвовать в ранних IPO. Я думаю, что эти варианты гораздо более спекулятивны и привлекают внимание СМИ, поэтому они и интересны начинающим инвесторам, которые, возможно, еще не имеют инвестиционного опыта», — пояснила финансовый консультант и основатель компании по финансовому образованию ReisUP Тара Фальконе (Tara Falcone).
Фактически, опасность, которую представляют эти стратегии, состоит в том, что они поощряют неопытных инвесторов делать выбор в пользу акций вместо того, чтобы вкладывать средства в более безопасные, долгосрочные инвестиции, такие как индексные фонды, полагает специалист.
Кроме того, по мнению многих экспертов, стимулирование покупки акций и постоянных обновлений делает Robinhood довольно опасным для начинающих инвесторов.
Кроме того, некоторые обзоры показывают, что Robinhood — не самая простая платформа для хранения диверсифицированного портфеля, поскольку она больше ориентирована на пользователей со сравнительно небольшим количеством акций. А это, как объясняют аналитики, может генерировать более высокие риски.
Фальконе обратила внимание, что приложение не обучает новичков работать на платформе. Поэтому начало инвестиционной деятельности вместе с Robinhood может стать сложным испытанием для неопытного инвестора. Другие финтех приложения, такие как Stash, уделяют больше внимания обучению, полагает она.
Споры
Приложение объявило о своих планах запустить службу под названием Robinhood Checking&Savings, которая обещала 3% -ную ставку. При этом компания не застрахована в Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), несмотря на такое требование для сберегательных счетов.
Компания опубликовала «mea culpa» в своем блоге, объявив о ребрендинге и доработке нового продукта. Она пообещала, что будет тесно сотрудничать с регуляторами, во время подготовки к запуску программы управления денежными средствами.
Тем не менее, из-за разногласий, связанных с банками, отношения с регуляторами были обострены. И хотя Robinhood является довольно безопасной платформой для торговли ценными бумагами, этот инцидент вызывает вопросы относительно будущего использования приложения и потенциальной готовности компании нарушать правила, предлагая новые продукты, полагают специалисты.
Как Robinhood зарабатывает деньги?
Несмотря на тот факт, что Robinhood не взимает с торговли комиссионные, он зарабатывает деньги через множество других каналов, включая кредитование и премиум-аккаунты.
Кроме того, приложение взимает взнос в размере $6 в месяц за доступ к премиальному сервису Robinhood Gold, который предоставляет инвесторам до $1000 маржи, позволяя им торговать на имеющуюся на их счете сумму.
По данным источников, знакомых с ситуацией, более 40% доходов Robinhood поступают от высокочастотной торговли и оплаты заказов.
Robinhood может зарабатывать деньги на обработке сделок. Например, сегодня он работает с такими компаниями, как Citadel Securities, Two Sigma, Wolverine и Virtu.
Скачать или не скачать?
Перед работой с любым инвестиционным приложением или брокерской компанией важно самому исследовать не только инструменты, но и ценные бумаги, в которые вы планируете инвестировать.
Понимание основ технического и фундаментального анализа поможет защититься от высокочастотной торговли, которую могут поощрять некоторые приложения.
Прежде, чем вкладывать, эксперты советуют ответить на несколько вопросов:
- Какова цель инвестиций?
- Сколько денег можно подвергнуть риску?
- Есть ли у вас резервный фонд?
- Есть ли непогашенные кредиты?
- Есть ли пенсионный счет?
- Какой опыт в инвестировании?
И когда вы для себя ответите на все эти вопросы, поймете, стоит ли скачивать приложение Robinhood или искать другие инструменты.