Расскажу показательную историю про то, как банк нашёл «родственные» связи между заёмщиком (покупателем) и продавцом.
Банки не приветствуют ипотечные сделки между родственниками из-за возможного сговора. Например, сын берёт ипотеку и покупает квартиру у матери. Мать пишет на сделке расписку на сумму первоначального взноса. Никаких денег фактически сын ей не передавал. В договоре купли-продажи квартиры указывают завышенную сумму.
После регистрации мать получает ипотечные средства и передаёт сыну. В итоге сын получает и квартиру без первоначального взноса и большую сумму на развитие бизнеса под низкий процент на большой срок. Мать остаётся жить в своей квартире, она всё равно хотела её подарить сыну. Чтобы избежать подобных схем банки всеми способами стараются выявить возможный сговор.
На этот раз очевидных связей между заёмщиком и продавцом не было. Обратился ко мне один известный в узких кругах художник. Выбрал он видовую квартиру, но половины суммы не хватает. С подтверждением дохода сложностей не возникло. Ипотеку одобрили быстро. А вот объект долго одобряли. То дом старый, то перекрытия деревянные. «Замучал» банк продавца справками. Потом сказал, что оценка квартиры завышена, всю одобренную сумму они выдать не смогут, ищите другой объект.
Мне стало неудобно перед клиентом за действия банка. Поехал к менеджеру с презентом. Она и проболталась, что с недавнего времени банк начал анализировать социальные сети заёмщиков. И конкретно у художника в ленте банк нашёл совместную фотографию с продавцом на турецком курорте. Продавец — молодая женщина. Фотография была сделана более 10 лет назад.
Оказалось, что они вместе учились. Потом какое-то время встречались, но расстались друзьями. У него давно своя семья, у неё— своя. И хотя он действительно хотел купить у неё квартиру, убедить банк в отсутствии сговора не получилось. Художнику это всё надоело. Он взял большой потребительский кредит и купил квартиру за наличные. Теперь всегда прошу заёмщика «почистить» социальные сети и уточняю не знаком ли он с продавцом.