Банк вправе приостановить платеж, если заподозрил, что кто-то пытается перевести деньги без согласия клиента. Блокировать операции разрешил Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ.
За что банк заблокирует карту
Признаки, по которым банки блокируют перевод, определил Центробанк и разместил на своем сайте cbr.ru (приказ Банка России от 27.09.18 № ОД-2525).
Признаки следующие:
получатель перевода раньше уже пытался перевести деньги без согласия клиентов
кто-то вошел в клиент-банк с IP-адреса устройства, с которого ранее уже входили и пытались похитить деньги
нетипичные признаки операции: сумма, время, место, частота, характер операции
Новый закон предусматривает прямую обязанность банка приостановить доступ к электронному средству платежа, то есть к банковской карте (ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ в новой ред.).
Максимальный срок приостановки операции и доступа к электронным средствам платежа — два рабочих дня.
Банк обязан в течение этого срока связаться с владельцем счета и убедиться, что операцию совершает сам клиент. Если в течение двух дней клиент молчит, то банк вынужден будет исполнить распоряжение (ч. 5.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ в новой ред.).
Сомнительные операции
Самые частые случаи на практике, когда операция кажется банку сомнительной:
зарубежный отель списал деньги при бронировании на booking.com и других сайтах
клиент оплатил покупку через систему PayPal
у клиента две карты — одной он пользуется сам, другую передал родственнику в другом городе, и в одно и то же время картой расплатились в разных городах
В каждом из таких случаев банк позвонит и попросит подтвердить операцию.
Если клиент не ответил на звонок, банк блокирует карту, пока клиент не одобрит платеж. В этом случае срочно позвоните в банк, и выясните, из-за какого платежа банк заблокировал карту.
Если с платежом все в порядке, подтвердите, что согласны со списанием. После этого банк разблокирует карту.