Заемщику предстоит долго оплачивать ипотеку, поэтому избежать непредвиденных обстоятельств ему, увы, не удастся. При этом от внесения ежемесячных платежей никто гражданина не освободит. Для решения возникающих проблем и предусматриваются кредитные каникулы.
Кредитные каникулы. Определение термина
Предложенные банком кредитные каникулы не являются «прощением» долга. Очередной платеж будет всего лишь немного отсрочен, а величина разового взноса несколько увеличится. Банк может пойти и на продление периода возврата займа. Выгода заемщику о такого решения очевидна – без ухудшения кредитной истории и начисления штрафов он сможет получить короткую «передышку».
О популярности кредитных каникул свидетельствуют и слова представителей банков. С учетом непредсказуемости жизненных обстоятельств возможность отсрочить очередной взнос может оказаться для заемщика чрезвычайно ценной.
Продолжительность отсрочки
Указанный срок определяется сторонами сугубо индивидуально. Продолжительность каникул может равняться одному месяцу, году и даже большему сроку.
Виды отсрочки
Для ипотечных каникул предусматривается несколько вариантов:
- В течение 2-х лет заемщику предоставляется возможность вносить уменьшенный в 2 раза платеж;
- По ипотеке придется платить исключительно проценты;
- Очередной платеж «пропускается» и перенесется уже в «хвост» кредита.
Для арендаторов жилья, ожидающих завершения строительства собственного, оптимально подойдет первый вариант. Если гражданин стал владельцем новой квартиры и пытается продать старую, ему следует обратиться ко второму способу. Для уменьшения расходов, вызванных ведением ремонтных работ, можно воспользоваться третьим решением.
Каждый ли банк согласится на кредитные каникулы?
Если одни кредиторы оговаривают эту возможность в самом договоре, то другие предоставят ее только платно. Некоторые банки не предупреждают об услуге вовсе, однако без проблем рассмотрят просьбу об отсрочке индивидуально. Есть и такие кредиторы, которые вообще не предлагают кредитных каникул.
Как подать заявление?
Прежде чем согласиться на кредитные каникулы, банк выдвинет заемщику следующие требования:
- С момента оформления займа прошло более 3-х месяцев;
- Внесение платежей осуществлялось гражданином без задержек;
- Обстоятельства, мешающие своевременной уплате ипотеки, должны подтверждаться документально (к примеру, справкой от врача).
Как поступить в случае отказа
Для рефинансирования ипотеки можно воспользоваться предложением другого банка, увеличив период кредитования. За счет продления сроков возврата ссуды можно сохранить размер ставки.
А вот судится с банком бессмысленно. Суд согласится рассмотреть иск заемщика только тогда, когда соответствующий пункт присутствовал в ипотечном договоре.
Насколько выгодна банку отсрочка?
Банк стремится только лишь к увеличению прибыли, а значит, не захочет терять очередного платежеспособного заемщика. Ему выгодно представить клиенту время, необходимое для урегулирования имеющихся проблем.
Когда пользоваться каникулами не выгодно?
Пользоваться услугой стоит лишь при верной оценке собственных сил. Ведь возвращать ссуду придется однозначно. АН Владис не рекомендует рассчитывать на кредитные каникулы при резком сокращении доходов и прочих критических обстоятельствах.