Наверное, каждый онлайн-предприниматель сталкивался с ситуацией, когда необходимо привлечь финансирование. Например, закупить партию товара в преддверие горячего сезона, срочно расплатиться с поставщиками услуг или прорекламироваться о топового блоггера.
Привлечь финансирование можно разными путями: занять у родных или друзей, искать инвесторов, или обратиться в Банк за кредитом. Есть еще схема, позволяющая привлекать деньги быстро и под залог отправленного уже товара. То есть без документов и волокиты. Сравним кредиты и займы для малого и среднего бизнеса в этой статье.
Займ предполагает выдачу денежных средств физическому или юридическому лицу без залога и поручителей. Отличается гибкими правилами возмещения и минимальным процентом комиссии. Для получения займа не нужно документов.
Кредит для ИП или юридического лица – вид займа для ИП, ООО или физ. лица. Отличается строгими требованиями банка к заемщику, наличием графика выплат и большим (по сравнению с займом) процентом комиссии. Для получения кредита заемщику придется предоставить банку свои документы.
Особенности получения кредита в банке
1. Объем финансирования для малого бизнеса
Банки приводят строгие ограничения к займу для ИП и компаний. Им требуется имущество в залог и бухгалтерская отчетность минимум за год, при этом для ИП действует повышенная процентная ставка для погашения кредита.
Есть лимит и по годовому размеру выручки вашего предприятия. Например, в одном из предложений Сбербанка он составляет 600 млн рублей.
На момент подачи заявления в банк у вас не должно быть активных кредитов (или же они минимальны).
Возможно, от вас потребуют дополнительную информацию о том, как и в каких размерах вы переводите зарплату наемным работникам, вовремя ли вы это делаете. От всех этих цифр будет зависеть размер доступных вам денежных средств.
2. Требуемые документы
Для одобрения кредита заемщик должен предоставить банку личные документы и свидетельства.
Большинство банков требует внушительный список документов:
- паспорт;
- СНИЛС и полис ОМС;
- справку 2-НДФЛ;
- военный билет (мужчинам до 27 лет);
- данные поручителя.
Все это – усредненный минимум для рассмотрения заявления на выдачу кредита в банках России. Таким образом они убеждаются в надежности заемщика.
Кроме того, проводится проверка кредитной истории – она играет огромную роль в принятии решения банком. Отсутствие каждого документа снижает вероятность одобрения кредита для ИП и юридических лиц.
Сотрудничая с банками, малое предприятие теряет время даже при подаче заявки на кредит онлайн. При этом обороты бизнеса падают, а проблема займа, необходимого для решения проблемы, остается актуальной.
3. Скорость получения кредита для предприятия
Перед получением кредита вы и ваш бизнес должны пройти множество проверок банка. Поэтому рассмотрение заявки от владельца малого бизнеса занимает до 180 дней.
Для выдачи денежных средств банки требуют личной встречи с заемщиком в своем отделении.
4. Залог на получение займа для малого бизнеса
Банки, как правило, не отпускают заемщика без предоставления подтвержденной информации о наличии недвижимости или другой собственности, имеющей высокую материальную ценность. Кредит без залога и поручителей для ИП почти невозможен.
Залогом может быть частный дом, гараж, машина или квартира.
5. Процент одобрения кредита
От этой цифры зависит вероятность выдачи кредита предпринимателю.
Банки одобряют 30-70% заявок на получение кредита для ИП и юридических лиц. При этом бизнес должен существовать более 180 дней. Требуется предоставить бухгалтерскую отчетность минимум за 2 квартала.
Вы тратите огромное количество личного времени на сбор документов, предоставляете банку всю возможную информацию о своем бизнесе, подписываете много бумаг и соглашений, затем ждете решения… Бизнес в это время не развивается, а вероятность одобрения кредита для ИП недостаточно высока.
Результат не оправдывает потраченного времени. Стоит ли говорить о выгодности займа в банке для ИП.
Особенности получения займа в PimPay
- Наш сервис позволяет получить займ для интернет-магазинов, не выходя из дома.
- PimPay одобряет 99,9% заявок на займ для интернет-магазинов. Время существования бизнеса, а также бухгалтерская отчетность для нас не играют роли.
- Мы не требуем в залог личные активы и собственность.
- Получить займ для интернет-магазина или компании на нашем сервисе вы сможете в течение 1 рабочего дня (8 часов с момента регистрации заявки).
- Нам не нужны документы заемщика и кредитная история. PimPay входит в положение владельцев интернет-магазинов и предлагает альтернативные условия займа для малого бизнеса.
Мы предлагаем Клиентам уникальный сервис с возможностью займа для интернет-магазинов и не требуем личных документов, залога и визитов в свой офис.
Как мы избегаем рисков? Ответ прост. Мы интегрировали сервис с более чем 30 самыми популярными в стране службами доставки, включая «Почту России», СДЭК, Boxberry и DPD. Благодаря их данным мы можем проверить интернет-магазин своего Клиента на количество выкупов, качество работы и объем доходов.
Для этого достаточно зарегистрироваться на нашем сервисе и дать согласие на обработку данных. Сервис сам предложит займ, необходимый для бизнеса, отталкиваясь от его актуальных показателей.