Почему нельзя просто хранить деньги дома, «под подушкой»? «Инфляция сожрет» - слышим мы от своих друзей и знакомых. И они правы. Поэтому мы стараемся получить хоть какую-нибудь доходность с наших денег, чтобы их покупательная способность с годами не снижалась. Первое что приходит на ум это банковский вклад. Это очень просто и надежно. Но победим ли мы инфляцию? Далеко не всегда.
Взглянем на текущую ситуацию.
Инфляция за первые два месяца 2019 года составила 1,5%. При том, что это официальные данные, указанные на сайте ЦБ РФ, а их не принято завышать.
Другими словами, чтобы на вашу 1000 рублей, которая у вас была на конец 2018 года, вы могли позволить себе те же самые покупки на начало марта 2019 года, вам нужно было превратить ее в 1015 рублей за два месяца. Это соответствует доходности в 9% годовых. Разве хоть один надежный банк предлагает такие вклады?
Чтобы помочь инвесторам в этой непростой ситуации, Минфин России предлагает ОФЗ-ИН.
ОФЗ-ИН – облигации федерального займа с индексируемым номиналом.
Стоимость таких бумаг ежедневно увеличивается на размер инфляции, и плюс к этому раз в полгода выплачивается купон в размере 2,5% годовых.
Простым языком, при инфляции в 5% годовых, вы получите доход в размере 7,5% годовых. Вы всегда в плюсе.
При первичном размещении, номинал одной облигации равен 1000 рублей. На момент написания статьи (09.04.19) номинал выпуска № 52001 равен 1184,5 рублей. Облигации в обращении с 2015 года.
Если сравнить доходность ОФЗ-ИН с другими инструментами, результат получается интересный.
Ярко красной линией показана доходность ОФЗ-ИН, если бы вы купили ее в 2004 году. Синим показан уровень инфляции. Многие инструменты подвержены сильным колебаниям цены, и лишь ОФЗ-ИН и инфляция всегда растут.
Что интересно, так это что обычные рублевые облигации (светло-зеленая линия) сильно проигрывают инфляции. Если Минфин не кривил душой, и включил в расчет этой линии обычные ОФЗ, то получается, что он назвал собственные облигации (кроме ОФЗ-ИН) убыточными.
Так как облигации государственные, то прибыль от купонного дохода и индексации номинала не облагается налогом.
Пожалуй, это идеальный вариант, чтобы копить на пенсию. Так же очень удобно покупать ОФЗ-ИН на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), получать налоговый вычет и вносить полученную выплату обратно на ИИС. Хорошее применение сложного процента (на эту тему есть отдельная статья на нашем канале).
Подписывайтесь на канал и ставьте лайки, этим вы отблагодарите автора.
Диверсификация. Основы инвестирования
Кредитные карты. Как с их помощью получить доход без риска
Лукойл. Сколько можно было заработать на акциях за 5 лет