Финансовые привычки позволяют грамотно распоряжаться деньгами и держаться на плаву, если стабильность рухнет.
1. Запишите и проанализируйте финансовые потоки.
В течение месяца записывайте каждое действие с деньгами. Для удобства скачайте любое приложение по финансам. Вносите в него доходы и расходы. Я пользуюсь приложением Wallet. Бесплатной версии хватает на ведение трех счетов. В платной их можно увеличить и синхронизировать с банковскими картами. Это автоматизирует сбор информации для анализа. Если предпочитаете делать записи с компьютера, скачайте удобную таблицу в Excel или сделайте ее самостоятельно.
Для контроля за финансами не нужны сложные таблицы: на их заполнение уходит много времени. Поэтому делите графу «Расходы» на крупные категории: здоровье, отдых, развлечения, квартплата и пр. Узкие категории (трамвай, бананы, жвачка и пр.) труднее анализировать.
В конце месяца проанализируйте, куда тратите деньги. Подумайте, какие статьи расходов сократить. Скорее всего, это будут развлечения, одежда и хобби. Не переживайте: вам не придется отказываться от расходов по этим категориям постоянно. Это лишь старт в новую привычку, которая позволит накопить вашу первую подушку безопасности.
2. Сформируйте подушку безопасности.
Однажды я стала невольным агрессором в комментариях к посту человека, потерявшего работу. Он сетовал: денег нет даже на еду, не говоря о сигаретах. «Как так? Неужели вы ничего не отложили на такой случай?» - спросила я и получила напалм оскорблений от комментаторов. Для некоторых предложение откладывать на «черный день» звучит как ругательство. Если вы относитесь к этому типу людей, срочно избавляйтесь от такой картины мира. Иметь подушку безопасности необходимо. Точка.
Финансовая подушка равна 3-6 суммам, которые вы ежемесячно тратите на регулярные платежи и еду.
Способов собрать на подушку множество. Например, откладывать 10% ежемесячного дохода на специальный счет. Мне этот вариант не подошел: деньги копились медленно, что нервировало. Поэтому я предпочла хардкорный вариант: полугода мы с супругом переводили одну полную зарплату на накопительный счет под 5%. Когда набралась желаемая сумма, добавили второй счет. Там копятся деньги на возможные покупки или поездки. Кидаем 15% от общего заработка: это необременительно, ведь за многие месяцы мы научились жить без этих денег.
3. Приравняйте ваше время к деньгам.
Присмотритесь к вашей официальной работе: достаточно ли платят? Есть ли альтернативы организации и профессии?
Если ответ на первый вопрос отрицательный, а на второй положительный, изучите предложения о работе в своем и соседних городах и поменяйте ее на более денежную. Знаю. Есть куча причин, почему вы не можете этого сделать. Я не отговариваю – предлагаю.
Часто, чтобы увеличить доход не нужно открывать бизнес. Достаточно соотнести свои компетенции с должностью и найти лучшие условия. Увы, но стабильность – враг хорошего.
Свободное время направьте на зарабатывание денег, а не на экономию. Хотите сделать ремонт самостоятельно без опыта? Похвально. Но лучше наймите специалистов, и найдите подработку по умениям. Тогда не придется исправлять за собой строительные ошибки. К тому же появится возможность получить больше денег.
4. Ставьте большие и маленькие цели.
Финансы не любят хаотичности. Еще вчера вы не собирались брать холодильник, а сегодня стоите в очереди за кредитом на него. Чтобы внезапные траты не возникали из ниоткуда, распланируйте вероятные расходы на короткие и длинные временные промежутки.
Оглянитесь: когда ремонт прохудится? Менять ли телефон, если ему всего год? Ответьте на волнующие вопросы и запишите срок, когда вещь или событие потребуют обновлений. Не покупайте вещь, запланированную на следующий год, в момент появления лишних денег. Положите их на накопительный счет или пустите на инвестиции.
Чтобы записи не потерялись, ведите финансовый план в таблице Excel.
5. Застрахуйте имущество и жизнь.
Это кажется бесполезной ерундой, пока в жизнь не войдет полярный зверь: вы затопили соседей, близкие попали в больницу или машина пострадала в ДТП по вашей вине. Все придется оплачивать из своего кармана. Или потратить время, но получить компенсацию и с малыми потерями выйти из тяжелой ситуации.
Самый частый совет, который вы услышите на тренингах по финансовой грамотности: не берите кредит. Я с этим не согласна. Кредит – полезный инструмент в умелых руках. Если решите оформить заем, просчитайте риски и соберите сумму, которая позволит закрыть 3-5 платежей в случае непредвиденной ситуации. Когда срок выплаты подойдет к концу, погасите накоплениям остаток долга. Взять кредит легко – отдавать сложно. Поэтому принимайте только взвешенные решения