Признать себя банкротом — не стыдно. Ситуации в жизни бывают разные, в том числе и сложные. Банкротство — это реальная возможность избавиться от долгов, а не копить их в надежде когда-нибудь расплатиться.
Возможность объявить себя банкротом у физических лиц появилась с 1 октября 2015 года. Тогда в законе о банкротстве появилась соответствующая статья. С того времени процедуру освобождения от долгов начали почти 70 тысяч россиян! Процедура это сложная, и мы составили пошаговую инструкцию.
1. Кто может подать заявление о банкротстве?
Заявить о своем банкротстве можно, если:
- общая сумма долгов не менее 500 000 рублей;
- просрочка платежей не меньше 3 месяцев.
Заявление подается в суд не позднее 30 дней с того дня, когда должник осознал, что платить по долгам он больше не может. Обратиться с заявлением в суд как сам гражданин, так и его кредиторы и даже уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба.
Можно подать заявление, даже если названных признаков нет, но гражданин предвидит банкротство и обладает общими признаками неплатежеспособности. Такими признаками являются просрочка более 10% у общей задолженности на срок больше 1 месяца или если сумма долгов выше стоимость имущества.
Но если человек набрал несколько кредитов и по одному платежи вносит исправно — это подозрительно. Это попахивает фиктивным банкротством. В банкротстве такому гражданину, скорее всего, откажут. Нельзя быть «немного банкротом»! То же касается должника, у которого нет официальных доходов, но есть дорогая недвижимость и автомобиль.
Кстати, кредиторы часто пугают должников банкротством, чтобы заставить платить. И нередко должники находят деньги. После получения долга в арбитражном суде заключается мировое соглашение или кредитор отказывается от своих требований к должнику.
Вы не фиктивный банкрот и денег найти не смогли. Тогда пишем заявление и собираем документы.
2. Пишем заявление
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина. В нем указываются:
- причины, которые привели к ухудшению финансового состояния;
- перечень кредиторов;
- итоговая сумма долга;
- текущие судебные процессы;
- опись имущества;
- банковские счета.
Также нужно выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит в суд финансового управляющего.
Госпошлина на заявление составляет 300 рублей. Перед тем, как подать заявление, нужно внести 25 000 рублей на депозит арбитражного суда — это стоимость услуг финансового управляющего.
Кроме того, к заявлению нужно приложить много документов — их перечень можно найти по ссылке.
3. Суд
По закону вопрос о признании гражданина банкротом должен быть рассмотрен не позднее 3 месяцев после того, как суд принял заявление. Далее — по итогам.
Если принято решение о реализации имущества, финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника. Процедура реализации имущества на торгах ограничена 6 месяцами. После этого происходит расчет с кредиторами, а если задолженность осталась — ее списывают.
При реструктуризации долга процесс может занять до 3 лет. Практика показывает, что в реальности средние сроки банкротства — до 9 месяцев, а максимальный срок не ограничен.
4. Ограничения
Во время процедуры банкротства должник ограничен в своих действиях. Не то чтобы совсем ничего нельзя, но всё-таки.
1. Купить, продать или заложить недвижимость, автомобиль или что-либо другое дорогостоящее можно только с согласия управляющего.
2. Дарить названное запрещено.
3. Банковские карты изымаются и блокируются — операции по банковским вкладам и счетам осуществляет управляющий.
4. Суд может запретить поездки за границу.
После завершения процедуры банкротства ограничения не заканчиваются!
1. Повторно начать процедуру банкротства можно не ранее чем через 5 лет (при реструктуризации долга — через 8 лет).
2. В течение 5 лет гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при получении кредитов и займов. То есть получить кредит практически невозможно.
3. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении юридических организаций. Для кредитных организаций этот срок составляет 10 лет.
Банкротство отрицательно влияет на общую кредитную историю гражданина. По крайней мере, получить ипотеку у него уже вряд ли получится. Тем не менее, для многих сложности процедуры банкротства и неприятные последствия мало значат по сравнению с избавлением от долгов.