Ваш друг попал в сложную ситуацию, и, хотя обычно вы избегаете давать деньги в долг, на этот раз вы не смогли оставить его в беде…
Несмотря на кажущуюся чрезвычайность ситуации, вы с недоумением заметили, что ваш должник продолжает вести довольно расточительный образ жизни: обедает в ресторанах, посещает дорогой фитнес-клуб, каждую неделю покупает новую одежду. С одной стороны, вы никогда не считали чужие деньги, но ведь недавно он попросил у вас отсрочить выплату долга, потому что у него нет денег? Как можно питаться в ресторанах, но не иметь возможности погасить долг? В итоге, как бы неприятно вам это ни было, вы заключаете, что он вовсе не собирается возвращать вам деньги. После нескольких попыток напомнить, вы сдаетесь и списываете эти деньги в статью «Непредвиденные расходы».
Однако, когда вы уже отказались от надежды вернуть свои деньги, появляется ваш друг и возвращает вам всю сумму полностью. Вы приятно удивлены, благодарны и испытываете облегчение, однако… все же этот эпизод негативно повлиял на ваше отношение к этому человеку.
Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг
Денежные вопросы действительно часто меняют отношения между людьми. Бывает, что долг не отдают даже близкие друзья или родные. Бывает, что должник вовсе исчезает из поля зрения.
Итак, деньги в долг.
1. Давать или не давать?
Если к вам обратился человек с просьбой одолжить ему денег, ваше решение - дать или не дать - будет зависеть от четырех факторов:
- ваши отношения с этим человеком
Насколько он важен для вас? Какие отношения вас связывают – родственные, дружеские, рабочие? Как далеко вы готовы зайти ради дружбы с этим человеком?
- ваша личная система ценностей
Насколько для вас важно помогать другим, быть полезным, чувствовать свою значимость, великодушие? Какое место на этой же шкале занимают деньги? И что находится выше?
- риск невозврата
Насколько этот человек надежен? Какова вероятность, что он вернет долг своевременно? Какова вероятность, что не вернет вообще?
- ваша потребность в деньгах
Насколько пострадает ваша жизнь, если деньги не будут вам возвращены в срок или не возвращены совсем? Готовы ли вы потерять эту сумму или не можете себе этого позволить?
Если ваши ответы на все четыре пункта говорят в пользу «дать», то не отказывайте человеку в помощи. Если же хотя бы один пункт говорит против, то лучше отказаться, за исключением случая, когда сам факт помощи этому человеку перевешивает для вас все минусы и риски.
Давать деньги в долг можно только при условии, что вы при этом достаточно хорошо себя чувствуете, а не потому, что чувствуете обязанность или хотите поступить «правильно».
2. Сколько давать?
Вовсе не обязательно удовлетворять запрос человека в полном объеме. Все зависит от ваших финансовых возможностей и отношений с этим человеком. Вполне приемлемо предложить лишь часть – ту сумму, которая комфортна для вас.
3. План погашения
Перед тем, как одолжить деньги (а не после того), обсудите план погашения:
- Когда он сможет вернуть вам деньги?
- Каким способом?
- В полном объеме, в рассрочку?
- Хотите ли вы получить расписку или другое подтверждение?
Попутный совет: не вникайте в личную жизнь и финансовые привычки должника!
После того, как вы одолжили человеку денег, вы можете посчитать себя вправе оценивать его финансовое поведение, поскольку технически часть его денег принадлежит вам. Избегайте этого соблазна; тот факт, что вы дали человеку денег в долг, по-прежнему не дает вам права судить ни его образ жизни, ни его привычки. Ваш уровень ответственности ограничен тем, чтобы убедиться, что он погашает долг в соответствии с планом.
Одалживание денег не делает вас автоматически хозяином его жизни. Это самый верный способ испортить отношения – пытаться указывать человеку, что он неправильно живет и неправильно обращается с деньгами.
4. Что делать, если долг не возвращают?
Если ваш должник не вернул деньги в оговоренные сроки, напомните ему о плане погашения, с которым он согласился. Однако опять же – не поддавайтесь соблазну покритиковать его образ жизни и финансовые привычки. Дайте ему возможность самостоятельно разобраться в его собственной проблеме.
Даже если для вас очевидно, что человек не умеет управлять деньгами, и это делает невозможным своевременное погашение долга, найдите способ повлиять на его поведение, не переходя на личности. Сосредоточьтесь не на его персоне, а на ситуации, например: «Мы решили, что ты вернешь долг через месяц, но ты этого не сделал» вместо «Как можно быть таким безответственным с деньгами».
Помните, что в вашей сфере ответственности – вернуть свои деньги, а не научить другого человека жизни. Поэтому работайте на поиск общего решения («Давай разработаем новый план погашения» или «Могу я поделиться с тобой советами по лучшему управлению финансами?»), а не на обвинения другой стороны.
5. Если должник исчез из поля зрения?
Если человек сбежал с вашими деньгами, вам можно только посочувствовать. Не стоит упрекать себя, ведь вы помогли ему из добрых побуждений. Побег с вашими деньгами – это позор и бесчестье для него, так же, как и подрыв вашего доверия.
Подумайте, какие уроки можно извлечь из этого опыта?
Были ли какие-то признаки того, что этот человек не заслуживает доверия? Не стоит ли вам в будущем более тщательно подходить к оценке ситуации, прежде чем давать взаймы? Что можно сделать в будущем, чтобы увеличить ответственность должника и максимизировать вероятность возвращения долга?
Впредь можно быть осторожнее, одалживая деньги, особенно крупные суммы.
Но не позволяйте этому плохому опыту оставлять шрамы на ваших взглядах на дружбу, доверие и желание помогать людям. Есть много порядочных людей, тех, кто крайне нуждается в вашей помощи и сделает все возможное, чтобы вернуть вам долг вовремя и с благодарностью. Одно тухлое яйцо не означает, что нужно выбросить всю корзину.
6. Если вы заняли деньги?
Если вы сами имеете долг перед кем-либо, гасите его в установленные сроки. Старайтесь отдать их раньше, а не день в день. Знайте, что ваши друзья и родные поверили вам и вероятно, вы не хотите подвести их. Будьте благоразумны в своих тратах и избегайте любых неразумных расходов до тех пор, пока не вернете долг в полном объеме.
Если сомневаетесь, просто спросите себя: «Действительно ли мне необходимо это покупать? Является ли это потребностью или просто желанием?» Поставьте себя на место вашего кредитора: как бы вы себя почувствовали, если бы человек, занявший у вас деньги, потратил деньги на эту вещь вместо того, чтобы использовать их для погашения долга?