Здравствуйте, уважаемые читатели канала финансовый вопрос. Сегодня в нашей статье мы отвлечемся от основной темы по рассрочкам и поговорим о том, что может помочь досрочно погасить кредит.
Если вы получали ранее, или в данный момент находитесь в процессе получения кредита, возможно, вам может помочь кредитный калькулятор досрочного погашения. Если определение «кредитный калькулятор» достаточно понятное, то, что такое «досрочный метод погашения», мы сейчас попробуем разобрать предметно.
Банки получают свою прибыль благодаря процентам и комиссиям, которые клиент платит за пользование деньгами финансового учреждения. Если клиент преждевременно старается закрыть долг, то займодатель теряет свою прибыль, сказать точнее – «недополучает». В этом случае некоторые банковские структуры вносят в свои договора «мелким шрифтом» определенные условия на запрет досрочного погашения ссуды или другую возможность ограничений на платежные операции. Можно условно выделить основные препятствия, которые могут создавать банки для заемщика по выплате кредитных платежей досрочно:
• Банком предусмотрена фиксированная процентная ставка, которая рассчитывается сразу на весь период действия займа, и она не может быть пересчитана. В этом случае вы ничего не потеряете, но разницу в процентах вы не сэкономите.
• Кредитор на основании договора имеет право штрафовать за любые изменения в порядке оплаты. Это может быть фиксированная сумма штрафа, либо определенный процент от остатка ссуды.
• Финансовое учреждение жестко установило максимальный лимит платежа. В этом случае система просто не пропустит платеж выше заложенной нормы, и досрочное погашение будет невозможно в принципе.
• Иногда кредиторы устанавливают минимальный фиксированный срок от начала действия договора, в который невозможно произвести ДП. Единственный выход – ждать истечения такого срока.
Совет: Чтобы избежать ненужных проблем (если вы планируете в перспективе гасить кредитные средства в ускоренном темпе) ознакомьтесь с пунктом банковского договора «О порядке погашения» (или аналогичном) перед подписанием документа. Полный, тщательный просмотр и ознакомление с любым документом до подписания обязательно! В пункте может содержаться подобная фраза: «При досрочном погашении процент пользователя кредита будет пересчитан в пользу заемщика», и уж точно не должно быть слов, типа: «Будет начислена комиссия либо штраф за досрочную выплату ежемесячного платежа».
Читайте также: Как не остаться должником при досрочном погашении кредита.
На данный момент не существует четкого закона-регулятора о начислении комиссии либо её размерах. Каждый банк оставляет за собой право решать и устанавливать нормы штрафов либо компенсаций на свое усмотрение.
Преимущества использования калькулятора досрочного погашения кредита
Основные нюансы мы выяснили, теперь нужно просчитать наши перспективы и выгоду. Если вы готовы к досрочному погашению, то можете воспользоваться кредитным калькулятором досрочного погашения (можно найти на сайтах банко или на сайте банки.ру), благодаря которому легко произвести расчет и построить правильный график уменьшения переплаты за кредит.
В любом случае есть еще ряд рекомендаций для тех, кто решил досрочно погасить займ:
• Обратитесь в банк письменно за 2-3 дня до планируемой даты оплаты. Зачастую 2-3 дня достаточный срок, чтобы банк отреагировал и пересчитал ваш график погашения.
• Если у вас тип займа аннуитет – и вы увеличите ежемесячный платеж, это позволит существенно сэкономить на процентах и закрыть ссуду раньше. Суть в том, что первая часть выплат согласно графика, состоит преимущественно из процентов, а вторая половина – наоборот, в основном из самого кредитного «тела». И если вы предпочтете гашение ранее срока – первыми будут уменьшаться именно последние суммы, тем самым уменьшая проценты в первых.
• Если у вас ипотека либо авто кредит, при полном ДП у вас есть неплохой шанс не только сэкономить на процентах, но еще и вернуть часть страховки имущества. Для этого после полного погашения необходимо расторгнуть сделку со страховой компанией и получить остаток финансовых средств.
• Потребительский займ зачастую погасить быстрее очень сложно. Из-за специфики программ ссудодателей. Но в последнее время намечается позитивная тенденция к либерализации данного процесса.
Любой современный финансовый учет ведется по сходным принципам с кредитными калькуляторами. Если в договоре банковской организации нет дополнительных условий, о которых мы говорили ранее, серьезных различий в расчетах не будет. Вы легко можете посчитать уменьшение вашей переплаты онлайн.