Турбулентность на рынке недвижимости из-за поправок в 214-ФЗ продолжает удивлять, меняя не только строительную отрасль, но и финансовый сектор. Что делать с ипотекой? Бежать за кредитом в банк или сидеть ровно в ожидании снижения ставки? Нашла любопытное мнение участника круглого стола BN.ru, после которого "всё смешалось в доме".
Что вообще происходит: регулятор поднял ставку до 7,75% и, похоже, не собирается останавливаться
Смотрите, что получается.
- Когда ЦБ РФ дважды поднял ключевую ставку в конце 2018 года, что повлекло за собой увеличение процента по ипотеке, говорили, что это временное явление и регулятор знает, что делает.
- Потом регулятор еще разок поднял ставку до 7,75%, что немного сбило все прогнозы, которые и так уже никто давать не брался: неблагодарное это, знаете ли, дело - давать прогнозы.
- Затем стали говорить, что ЦБ РФ таки не скупится на очередное повышение ключевой ставки в 2019-ом году, но уже на снижение, если это позволит инфляция и общая экономическая ситуация в стране.
Информация в цифрах: 40% жителей России могут осилить ипотеку, но не под 10% и даже не под 8%
Что бы там ни делал регулятор, ипотечная ставка пока только растет. Готово ли население России брать ипотеку под предлагаемый процент?
По данным опроса более 40% респондентов, готовы связаться с ипотечным займом. По информации банка Дом.РФ, люди лучше будут оформлять ипотеку и платить стабильно взносы за свое жилье, чем оплачивать съемную квартиру.
Кстати, по данным Росстата прирост доходов на душу населения в 2018 году, составил 0,1%. Это не плохой показатель, если учесть что предыдущие два года доходы уменьшались.
В первом квартале 2019 года, ставка выросла в среднем до 9,9% годовых, что, по некоторым данным, обусловлено ежегодной инфляцией и санкциями.
В дальнейшем для стабилизации рубля на фондовом рынке и из-за санкций, ЦБ продолжит поднимать ставки по ипотечному кредитованию как минимум на 0,5% годовых.
На увеличение ставки ЦБ тут же будут реагировать и кредитные организации.
Между тем, глава Сбербанка Герман Греф спрогнозировал в середине мая, что в ближайшее время (до 2021 года) ипотечные ставки могут опуститься до 7-8%. Правда, это случится при условии, что инфляция не превысит 4%.
Примерный график корреляции уровня инфляции и ипотечной ставки:
- 2014 – 2015 год – инфляция – 11,36% , ставка по ипотеке – 7,5%;
- 2015 – 2016 год – инфляция – 12,91% , ставка по ипотеке – 12%;
- 2017 – 2018 год – инфляция – 5,38% , ставка по ипотеке – 9,77%;
- 2018 – 2019 год – инфляция – менее 5%, ставка по ипотеке – 9,5%;
- 2019 – 2020 год – инфляция – менее 4%, ставка по ипотеке – 7-8%.
По такой схеме очевидно снижение ставок по ипотеке. Однако вопрос "скрытой" инфляции в стране и решения регулятора по-прежнему остаются "черным" ящиком для населения.
Роста ключевой ставки, по решению ЦБ РФ, до 10-11% уже будет достаточно для того, чтобы ипотечные ставки достигли психологически заградительных 12-13% годовых.
Причем ничего не говорят про повышение ипотечные ставки на новостройки и ее снижение на "вторичку". Как быть простым людям, кому просто нужна квартира для жизни?
Все активнее набирает обороты версия, что ставка по ипотеке уравняется со ставкой на готовое жилье
Сейчас разница в ставках на первичном и вторичном рынках составляет примерно от 0,1 до 0,5%, по словам Максима Ельцова, генерального директора "Первого ипотечного агентства".
Если говорить о ставке, то, с точки зрения выгоды кредитования, покупать новостройку дешевле, чем "вторичку".
Но теперь новостройки будут считаться высокорискованным активом, поэтому ставку на них повысят. А вот вторичку - трогать не будут, что и приведет к равному значения %-та на кредит.
В результате, ставки на "первичное" и "вторичное" жилье могут стать примерно одинаковыми.
Министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев уже отметил, что после замещения схемы долевого финансирования строительства жилья на проектное в России ожидается рост спроса на "вторичку".
Причем эксперты ждут, что "вторичка" прибавит в цене еще несколько пунктов до середины 2019 года (за 2018 год стоимость за квадратный метр готового жилья поднялась в среднем на 8%).
По оценке Марии Литинецкой, на конец 2019 года рост цен на квартиры первичного рынка в Москве может составить 5-10%. Некоторые эксперты предрекают ещё более ощутимый рост стоимости — до 25%.
Разрыв между ставками на новостройки и "вторичку" стирается, а значит, людям станет интереснее покупать готовое жилье, чем страдать и мучаться с перетрубациями в 214-ФЗ, не зная, какому застройщику таки разрешат строить по приемлемой цене.