Понятие кредитной истории уже вошло в нашу жизнь. Но мало, кто рассказывает, что это такое.
За время работы в банках, у меня сложилось устойчивое мнение, что практически все наши соотечественники не понимают, из чего складываются критерии оценки кредитной истории на «хорошую» или «плохую».
Важно понимать, что у каждого банка свои критерии оценки кредитной истории потенциальных заемщиков. Для одного банка у вас плохая кредитная история, а для другого – хорошая.
Почему так происходит?
Каждый банк анализирует кредитную историю за определенный период времени (год, 2 года, 5 лет или за все время). Это называется - анализируемый период. Для заемщика информация об анализируемом периоде закрыта. Однако такая информация есть у профессиональных брокеров.
Если в анализируемом периоде вы не допускали просрочек по кредиту, или были единичные просрочки на «пару дней» - ваша история идеальна!
А вот с критериями «плохой» истории не так все однозначно. Основные критерии «плохой» истории:
1) Наличие просрочек свыше 60 дней в анализируемом периоде
2) Наличие просрочек свыше 30 дней в календарном году до подачи заявки на кредит
3) Наличие постоянных, ежемесячных просрочек «на пару дней»
4) Наличие текущей просроченной задолженности. Текущая просрочка – это ежемесячный платеж по кредиту, который на момент подачи заявки не оплачен в срок.
Каждый банк сам определяет, как анализировать кредитные истории потенциальных клиентов. Один банк откажет из-за просрочки в 30 дней два года назад, а другой одобрит кредит, если такая же просрочка была вчера.
Кредитная история не удаляется по истечении периода времени! Бюро сохранит информацию обо всех ваших кредитах на протяжении всего срока существования бюро!
Как исправить «плохую» кредитную историю?
Кредитную историю нельзя исправить путем внесения изменений в существующие данные или удалить «плохие» кредиты. Организации, предлагающие такие услуги, мошенники, зарабатывающие на безграмотности людей.
Однако можно улучшить свою кредитную историю. Я могу дать несколько рекомендаций:
1) Сделайте платные запросы во все три бюро кредитных историй, чтобы оценить состояние вашей кредитной истории;
2) Закройте все текущие просрочки;
3) Не допускайте просрочек даже на день!
4) Возьмите небольшой потребительский кредит или рассрочку на товар и закройте кредит через пару месяцев досрочно. Ряд банков предлагают целые программы для улучшения кредитной истории. Мне запомнилась программа «кредитный доктор» от одного из крупнейших банков.
5) Никогда не берите микрокредиты! Банки расценивают клиентов микрофинансовых организаций, как людей живущих не по средствам, людей, которые не могут прожить на свой уровень дохода от зарплаты до зарплаты. По мнению банковских аналитиков (андеррайтеров), дополнительные расходы в виде платежей по новому кредиту подорвут бюджет окончательно.
Используя такие простые советы, вы легко вернете к себе доверие даже у придирчивых банков.
*В данной статье я не охватил такие темы, как ошибки в кредитной истории и как их исправить, как портится кредитная история по вине банков. Если эти и другие темы вам интересны – пишите комментарии и ставьте лайки J
Часть 1 по ссылке:
https://zen.yandex.ru/media/id/5c34f020c906e200abbad4a9/biuro-kreditnyh-istorii-chast-1-5c4f417aa2ce3100adc291c8