Почему полная стоимость ипотеки растет при досрочном погашении? Выгодно ли вообще вносить повышенные платежи? Представляю вам эксперта в области ипотеки и кредитов - Ольгу Конзелевскую.
Недавно Ольга подняла ряд интересных тем в своем блоге, основными идеями которых делюсь ниже. Какова на самом деле полная стоимость ипотечного кредита и как выгоднее всего гасить ипотеку?
ПСК, или полная стоимость кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) - это ставка или сумма, которую вы видели в рамке правого верхнего угла кредитного договора.
Обычно она больше процентной ставки по кредиту.
Часто так случается , что при досрочном погашении кредита ПСК увеличивается .
"Как же так?" - спросите вы.
Как пишет Ольга в своем блоге, при досрочном погашении переплата уменьшается, что делает досрочное погашение по-прежнему выгодным для заемщика.
Все дело в правилах расчета ПСК принятых ЦБ и в особой формуле.
"Применяемая для расчета формула основана на методике сложных процентов и кроме платежей по кредиту учитывает и потенциальный доход банка от повторного вложения денег, полученных в виде процентов по вашему кредиту.
Это приводит к тому, что ПСК растёт при досрочном погашении", - пишет Ольга.
В целом, ставка или сумма ПСК, которая так всех пугает, носит скорее справочный характер. И обращать внимание нужно на реальную переплату и ее уменьшение при досрочном погашении.
Еще от себя отвечу на самый популярный вопрос: "Как выгоднее гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж?"
Самый популярный вопрос, как выгоднее гасить ипотеку: с уменьшением платежа или уменьшением срока?
Смотрите, здесь встречный вопрос вам: что для вас удобнее сейчас и какова основная цель досрочного погашения?
- Если вам некомфортно платить ежемесячную сумму, то чтобы не мотать себе нервы, сначала гасите размер платежа, а затем - уменьшайте срок.
- Или, если вы купили квартиру для последующей перепродажи по переуступке, то тоже важно уменьшать размер ежемесячного платежа, чтобы меньше вкладывать своих средств как инвестору.
Но, с точки зрения переплаты общей стоимости жилья, уменьшение срока - самый выгодный способ досрочного погашения ипотеки: так меньше общая сумма процентов. Блог Ольги в Инстаграм здесь, кому интересно.
