Интересная и жизненная «практика» от Верховного Суда РФ за прошедший год:
1. Кредитку с долгом закрыть нельзя;
2. Когда нельзя продать квартиру без публичных торгов;
3. Банк можно наказать за нарушения, даже если кредит уже выплачен.
---
1. Кредитку с долгом закрыть нельзя.
Договор банковского счета можно закрыть в любой момент, для этого клиенту достаточно написать заявление (п. 1 ст. 859 ГК). Но кредитка – другая история, там карта нужна для обслуживания долга перед банком. Иными словами, тут смешанный договор – банковский счет и кредитный. Следовательно, клиент не может закрыть счет своей карты, пока не рассчитается с банком, разъяснил Верховный суд в одном из дел.
Раньше судебная практика была неоднозначной. Некоторые суды признавали возможность закрыть кредитку с долгом. Они объясняли, что клиент расторгает одну часть смешанного договора – договор банковского счета. А заплатить кредит он может через кассу банка наличными. Такого же мнения в 2015 году придерживался Роспотребнадзор. Но Верховный суд в 2018 году подтвердил, что разделять смешанный договор на части нельзя.
---
2. Когда нельзя продать квартиру без публичных торгов.
Человек занял денег под залог квартиры, но не вернул. В этом случае заимодавец получает не квартиру, а право на деньги от ее продажи. Недвижимость выставляют на торгах с определением начальной продажной цены (п. 1 ст. 56 закона «Об ипотеке»). Это общее правило, для которого есть исключения. Например, стороны могут сами записать в договоре, что кредитор получает квартиру без суда, если ему не вернут долг.
Об этом Верховный суд напомнил в деле, в котором должник не выплатил займодавцу 3 000 000 рублей. Апелляция признала за кредитором право на квартиру и предписала доплатить бывшему собственнику 1,1 млн руб. разницы между долгом и ценой жилья.
ВС отменил это решение и напомнил, как продавать залог за долги. Кроме того, в деле был еще один аспект, который касался формы договора. О квартире говорилось только в расписке, ипотека не была зарегистрирована, как того требует закон. С такими замечаниями ВС направил дело на пересмотр.
---
3. Банк можно наказать за нарушения, даже если кредит уже выплачен.
Должник уже почти закончил погашать кредит Сетелем Банка на 400 000 руб., но один из платежей через онлайн-банк «завис» на целых 10 дней. Это были не лучшие дни в жизни клиента Сетелем-банка: его и его семью замучили звонками из банка и грубо требовали вернуть долг и выплатить штраф. Обращения не прекратились даже тогда, когда заемщик принес документы, что отправил деньги вовремя. К тому же он попал в Бюро кредитных историй как ненадежный заемщик.
Поэтому он решил засудить банк и потребовал расторгнуть договор, выплатить проценты и 750 000 руб. компенсации морального вреда. Сетелем Банк в ответ простил клиенту остаток долга и отменил штраф. Это подействовало в двух судах. Все расчеты по договору закончены, значит, договор уже нельзя расторгнуть. А раз так, то требования об оплате компенсаций тоже отклоняются, решили две инстанции.
Но для компенсации морального вреда достаточно лишь одного – факта нарушения прав потребителя, возразил Верховный суд. Здесь он процитировал п. 45 постановления Пленума ВС от 28 июня 2012 года. Даже если договор уже исполнен – это никак не мешает рассмотреть другие требования потребителя. Две инстанции даже не стали их оценивать, ограничившись выводом, что договор нельзя расторгнуть. С такими замечаниями ВС отправил дело на пересмотр.
В итоге апелляция предписала, что банк должен выплатить своему бывшему клиенту определенную компенсацию морального вреда и штраф (суммы из актов вымараны).
---
#blog_jurista #saransk #mordovia #lawyer #юрист_в_саранске #юрист #саранск #юриствсаранске #юридические_новости #кредитка #кредит #займ #моральныйвред #ВСРФ