Впервые увидев свой график платежей, я была удивлена, как сильно может отличаться сумма процентов банку от месяца к месяцу. По моим убеждениям, она должна была равномерно уменьшаться. Но колебания были столь значительны, что я подумала - у банка есть свой алгоритм начисления процентов, который мне не понять.
И как всё просто оказалось в итоге!
Структура аннуитетного платежа (соотношение процентов и основного долга) "скачет" от месяца к месяцу, потому что она зависит от количества дней в каждом месяце и в году.
Пример на кредитном калькуляторе
Рассмотрим расчёт графика платежей на ипотечном калькуляторе.
Если не вводить дату первого платежа, то получим картину без учёта количества дней в году и месяцах (рисунок 2, ссылка на расчёт), при которой проценты банку в структуре платежа уменьшаются, а основной долг - увеличивается каждый месяц.
А если ввести дату, то получим следующую картину (рисунок 3, ссылка на расчёт).
