В продолжение статей про финансовую грамотность обсудим самые популярные мошеннические схемы с деньгами. В предыдущих статьях мы с вами выяснили, что такое ставка рефинансирования ЦБ. Если в каком-либо мероприятии вы получаете доходность выше, чем ставка ЦБ(8%), то стоит посмотреть, какие риски на себя вы принимаете. Иногда риски бывают финансовыми (актив может упасть в цене), но чаще риски носят другой характер (например, обвал финансовой пирамиды).
На сегодняшний день только ленивый не говорит о такой теме, как пассивный доход, но мало кто из людей понимает, что любой заработок появляется из того, что вы идете на риск: чем выше риск, тем выше заработок, но тем и выше вероятность полной потери денег.
Финансовые пирамиды
Что такое финансовая пирамида? Предприятие, которое выплачивает прибыль своим вкладчикам за счет последующих, то есть вы приносите в такую контору 10000 рублей, а вам со следующего пришедшего платят 2000 в месяц и тд. Вы за 5 месяцев (если конечно пирамида проживет дольше 5 месяцев) свои деньги отбиваете и выходите в плюс. Понятно, что последние пришедшие вкладчики в пирамиду остаются с пустыми руками.
Самая большая в истории России финансовая пирамида - МММ рухнула в 90-ые. Очень рекомендую ознакомиться с историей этой пирамиды. Как долго может жить пирамида? Настолько долго, насколько ей будут доверять новые вкладчики. Многие люди, получив первые выплаты, впадают в эйфорию и начинают нести в пирамиду все имеющиеся у них деньги, но помните, что итог у всех пирамид один и тот же - обвал (или как говорят финансисты, скам).
Пирамиды в современном мире меняют свой облик и естественно уже на новом уровне пытаются обманывать своих вкладчиков. Если вбить в интернете инвестиции под высокий процент, то получите кучу ссылок, похожих на эту. Авторы утверждают, что могут приносить до 55% годовых, при этом устраивают какие-то конкурсы и прочее. Чаще всего такие компании снимают на месяц-два офис в самом крутом бизнес центре города (в Москве - Москва-Сити), пишут историю, что компания существует миллиард лет, просто раньше называлась по-разному, и новая фишка - есть страховка, выписанная страховой компанией "Рога и Копыта". Запомните, ни одна страховая компания не будет страховать инвестиционные дома за инвестиции. От пожара - легко, но не за вложения в ценные бумаги и управление финансами. Возникает законный вопрос: почему бы не взять кредит в банке под даже 20% годовых, если умеешь делать 55% в год? Рефлексирующий человек сразу найдет обман. Итак, все компании, которые обещают стабильный доход больше, чем ставка ЦБ - жулики.
В последние два года очень популярны финансовые пирамиды, которые якобы зарабатывают на вложениях в криптовалюты. Почему якобы? А потому, что они обещают стабильный доход, а криптовалюты и особенно флагманский биткоин последний год падают.
Помните, что мошенники каждый день придумывают новые и новые схемы обмана, чтобы выудить у вас ваши кровные. Как говорится у шулеров: If you can't spot the sucker in your first half hour at the table, then you are the sucker.
Итак, если мы видим, что кто-то обещает нам стабильный доход под больше, чем 10% годовых, мы пытаемся раскусить, где обман, какие риски нас ждут.
Микрофинансовые организации (МФО)
Быстрозаймы в последние три года набирают безумный оборот. По закону, любая микрофинансовая организация, обладающая разрешением центрального банка, может принимать вклады от населения, но суммы, превышающие полтора миллиона рублей. Естественно, на рынке существует море черных микрозаймов (компаний, у которых нет разрешений цб). Если однажды вы решите проинвестировать в микрозаймы, поищите компанию среди следующего списка и изучите правила игры от центрального банка. Про то, чтобы брать в долг у таких компаний - ни в коем случае: около 300 процентов годовых, то есть взяв 10тысяч, за год процентов набежит 30 тысяч. Если добавить, что МФО часто связаны с ребятами, которые умеют выбивать долги, то не стоит надеяться на то, что, взяв займ, вы его не вернете. На мой взгляд, заработать на МФО может только владелец МФО.
FOREX
Продолжаем: если зайти в гугл и вбить инвестиции, то почти все ссылки будут либо на финансовые пирамиды, либо на форекс "брокеров". Итак, что же такое forex? ForEx - Foreign Exchange по буржуйски - межбанковский рынок обмена валют, то есть иными словами основными игроками Forexа являются банки, причем обычно крупные банки, центробанки стран.
В западных странах брокеры предоставляют доступ к рынку форекс людям с капиталом, не меньше, чем 10-20 тысяч долларов и при этом кредитные плечи не выше 1:45. Иными словами, обладая на счету 10000 долларов вы можете совершать сделки на 450000 долларов. Понятно, что такое большое плечо позволяет в разы увеличить прибыль, но также и в разы увеличить убытки. Как уже говорилось ранее, любая прибыль, превышающая ставку ЦБ вызывает вопросы и соответственно огромные риски. Подумайте, что произойдет с брокером forex если валюта резко пойдет против крупной позиции. Он просто разорится (кстати как уже было в январе 2015, когда швейцарский франк за доли секунды подорожал более, чем на 20% по отношению ко всем валютам - то есть для людей с 45 плечом убыток в 9 раз за секунду превысил депозит).
Но то все на западе, а что же у нас? А у нас все еще грустнее. Есть куча шарашкиных контор, которые называют себя форекс диллерами (если угодно брокерами). Так вот почти все они обманщики. Признаки шараг - плечо, превышающее 1:45 ( а есть куча компаний с 1000 !!!!! плечом). Во-вторых принимающих странные способы оплаты (вебмани, яндексденьги и прочее, но не принимающие наличную валюту). В-третьих зарегистрированные в непонятных юрисдикциях, где вы по закону у них не сможете вернуть деньги. В такие компании деньги лучше не заводить по следующей причине: в договоре с такой компанией компания вправе отменять сделки задним числом и видоизменять котировки, говоря, что не нашла выгоднее контрагента, в случае с высокими плечами это равно сливу депозита. Представьте, чтобы слить клиента с 1000 плечом, достаточно изменения цены на 0,001 от стоимости. Например, если клиент торгует парой доллар рубль, то чтобы слить клиента достаточно цену с 67,50 рубля сделать равной 67,43 рубля. То есть 7 копеек от изменения цены полностью сжигают ваш депозит! При этом помните, что на 5 копеек эти горе брокеры поправить котировки могут всегда по договору. Торговля в русском форексе похожа на казино: ставлю на все!
Помните, что в казино выигрывает лишь один человек - владелец казино. Но черта русского менталитета - со мной будет не так, я умнее всех, поэтому я справлюсь и все одолею. Так вот ни разу! Даже если вы заработаете на этой штуке деньги, их еще надо вывести, а такие компании ой как не любят выводить деньги из оборота.
В такие компании лучше вообще не соваться и обходить их стороной. Многие из читателей мне не поверят, но самые обычные люди (скорее особенно обычные люди) теряют на таких вещах большие деньги, залезая в долги и проигрывая. Особенно это ни в коем случае нельзя делать азартным людям - проиграете все и еще останетесь должны.
К такой же категории относится бинарные опционы. Вещь, которая совсем напоминает казино. Вы просто делаете ставку на то, упадет или вырастет кросс курс валюты в ближайшую минуту, 5 минут, 15 минут и тд. Если цена пошла в выбранную вами сторону, вы получаете +70% от ставки, против вас сразу слили всю ставку. Идеально напоминает казино. А теперь вспомним, что недоброкер может сдвинуть цену в любую сторону на 5 пунктов. Таким образом, вы сливаете весь свой депозит сразу.
Также заманчивая фишка от недофорексброкеров - памм счета - счета, на которые скидывается много инвесторов, доверяя свои деньги управляющему. Управляющий торгует вашими деньгами, прибыль при этом разделяя между вами и собой. Форекскомпаниям выгодно, чтобы вы закидывали деньги на такой счет в надежде на проценты (ведь торгует профессионал, а не вы), они даже пытаются проводить якобы аудиторские проверки памм счетов, но результат всех памм счетов одинаков - полный слив депозита, поэтому к этому относимся также, как к бинарным опционам.
И последний заключительный момент: нормальный форекс брокер будет выводить вашу сделку на межбанковский рынок, в связи с чем будет искать контрагента и прочее, фиктивные форекс брокеры в России (их еще называют кухнями) никуда ваши деньги не выводят. Вы торгуете против них. Им удобно, внесенные вами деньги в личный кабинет они уже считают своими и очень не любят, когда кто-то аккуратно начинает торговать в плюс. Хотите торговать в плюс и не хотите брать риски - добро пожаловать на срочный рынок ММВБ или к форекс брокерам, который получили лицензию центробанка России.
Обратите внимание, что брокеры форекс, получившие лицензию центробанка все счета держат в рублях, договор вы заключаете вживую, плечи у них максимум 1:45, деньги можно завести только банковским переводом или привезти деньги вживую. В итоге получается, что очень легко отличить кухню от некухни.
Выводы
Большая часть людей, прочитавших эту статью подумают, что это все не про них. Что они попробуют чуть чуть и все получится, так вот неправда! Как я писал в своей первой статье - вы - существо иррациональное. Не думайте, что вы умнее всех и всех переиграете. Помните, что вода камень точит. Последовательное и грамотное управление своими деньгами на долгом горизонте приносит гораздо больше выгоды, чем попытка сыграть в казино, даже если в первый раз вы выиграете (скорее, особенно, если вы в первый раз выиграете).
Хотите пассивный доход? Купите дивидендные акции Российского рынка (выбрать можно тут), просмотрев компании, стабильно (3 и более года) приносящие ощутимые дивиденды или купите облигации высоконадежных эмитентов. Да, 50% годовых вряд ли вы заработаете, но 8-9% годовых после небольшой работы точно найдете. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке и если Вы хотите заработать деньги, надо обязательно поработать (головой или руками - выбор остается за Вами).
