За составление финансового плана разного рода консультанты берут, в среднем, от 10-15 тыс. рублей и выше, однако, составить его можно и самостоятельно, руководствуясь рекомендациями, которые я приведу далее.
Годовой личный финансовый план представляет собой таблицу, в которой по горизонтали откладываются доходы и расходы в разрезе статей, а по вертикали - месяцы года. Таблица может иметь и другой вид, главное - чтобы она была понятна и удобна конкретно вам. Составлять таблицу можно вручную, в электронных редакторах (Excel и т.п.) или в специальных приложениях/сервисах для ведения домашней бухгалтерии.
Составление плана начинается с планирования доходов. Их необходимо спланировать по статьям, начиная с самых крупных статей доходов, заканчивая какими-то разовыми (например, зарплата, подработки, проценты по вкладу, доходы от продажи имущества и т.д.). Доходы нужно планировать максимально реалистично.
Затем планируются расходы. Здесь важно соблюдать приоритет. На мой взгляд, он должен быть таков:
1. Погашение долгов и кредитов (если имеются).
2. Создание личных финансовых активов (резервы, сбережения, капитал).
3. Покупка крупных материальных активов (недвижимость, авто, техника, мебель, ремонт и т.д.).
4. Обязательные постоянные расходы (коммунальные, аренда, садик и пр.).
5. Обязательные переменные расходы (питание, одежда, инвентарь и т.д.).
6. Непредвиденные расходы (не менее 5% бюджета).
7. Отдых и развлечения.
Важно планировать расходы так, чтобы они ежемесячно соответствовали доходам. Но если требуется в какой-то месяц оплатить сумму, существенно превышающую доход - нужно планировать так, чтобы к этому месяцу она была накоплена переходящим остатком. Таким образом, в конце таблицы целесообразно добавить строки "результат" (доходы - расходы) и "остаток" (результат с учетом результата прошлого периода).
Изначально в таблицу финансового плана вписываются плановые значения, а далее, по факту - фактические. Таким образом, всегда можно отслеживать, чтобы план выполнялся.
Наличие и соблюдение финансового плана однозначно даст лучший эффект, чем отсутствие такового. С планом гораздо проще достичь поставленных финансовых целей.
Подробнее о составлении финансового плана на год + пример таблицы.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!