Оцените свои возможности
И сделать это следует прежде, чем вы приступите к поиску недвижимости. В Германии несколько сотен кредитных организаций, готовых выдать вам деньги на покупку жилья под процент. В условиях большого выбора понять, где наиболее выгодное предложение, сложно. Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Все расчеты происходят моментально, что значительно экономит ваше время и деньги.
Внимание к деталям
Кредитные калькуляторы анализируют взаимосвязь всех параметров и выявляют оптимальные для вас характеристики кредита. Но вот на что стоит обратить пристальное внимание.
Первоначальный взнос. Более высокий первоначальный взнос, скорее всего, обеспечит более низкую процентную ставку.
Сумма займа. Большая сумма, как правило, приводит к повышению процентной ставки.
Период фиксированной ставки. Чем он дольше, тем процентная ставка выше.
В качестве иллюстрации к последнему утверждению приведем пример. Условие – покупка недвижимости в Берлине на сумму €500 тыс. с первоначальным взносом по кредиту в размере 60%. Если зафиксировать ставку на пять лет, то процент по кредиту составит 0,74%, а ежемесячный платеж – €630 (из которых €169 – это выплата процентов и €459 – погашение основного долга). Процентная ставка вырастет до 2,03%, если ее зафиксировать на 30 лет. Платеж при этом составит €926 в месяц.
Возраст тоже имеет значение...
...для кредитора, чтобы рассчитать риски. Во внимание берется период, по истечении которого наступит ваш пенсионный возраст. То есть чем меньше времени остается до выхода на пенсию, тем больше переплата.
Проще говоря, те, кому сегодня 30 лет, если они хотят быть свободными от долгов в 65, выплатят меньше (без учета тела кредита), чем 50-летний, который берет ипотечный кредит на ту же сумму. Ставка будет ниже только в том случае, если для полного погашения ипотеки потребуется больше времени.
Условия: сумма кредита – €350 тыс., ставка – 1,75%, срок займа– до выхода на пенсию (65 лет).
Получите от банка предварительное одобрение и откройте счет
К слову, это обязательные условия для тех, кто собирается покупать недвижимость в кредит в Германии. По большому счету, предварительное одобрение банка – это гарантия для покупателя, что кредитор в последующем выдаст заем. Для продавца – это доказательство, что вы можете позволить себе приобрести недвижимость. Практика показывает, что некоторые продавцы даже отказываются вступать в переговоры с теми, у кого нет подтверждения возможности финансирования.
Одобрение кредитора также поможет сосредоточить поиски недвижимости в определенном ценовом диапазоне. Открытие счета необходимо для последующего зачисления на него кредитных средств.
Обращайтесь к специалистам
На любом этапе – при поиске кредитного учреждения, недвижимости и в момент заключения сделки, вам понадобится специалист. Особенно, в том случае, если вы не владеете языком. Ведь все официальные документы – договор купли-продажи, ипотечный договор и т. д., оформляются на немецком языке. Маклер особенно полезен, если объект надо найти в короткий срок, а кредитный брокер – если необходим заем. Помощь последнего будет нужна нерезидентам, поскольку немецкие банки стали более придирчивы, а период рассмотрения вопросов занимает длительное время.