Нам говорят, что реальные доходы населения год от года растут. Несознательные граждане, которые на себе это не ощущают (в том числе я, и все мои знакомые, и знакомые их знакомых) не несут свои деньги в достаточном количестве в магазин, не кладут их в банк. Для того, чтобы граждане потеряли взаимосвязь своих доходов со своими потребностями, желаниями и, несмотря на размер зарплаты, несли деньги одновременно и магазину, и банку, придумана такая вот "карта рассрочки "Халва". Конечно, работали над ней грамотные специалисты. Одно название должно вызвать у потребителя аппетит и напомнить о сладком слове "ХАЛЯВА". Не зря бывшая КВНщица в рекламе стоит между ХАЛ и ВА, как бы закрывая от нас предполагаемую букву "Я". Нас уверяют, что пользование такой картой - это простое и доступное удовлетворение трех сторон: вам - покупка, банку - комиссия от магазина, который от этого всего получает оборот. Мы не будем отговаривать вас от этого увлекательного занятия, однако попытаемся донести тревожные опасения, которые видим мы. Однако, ближе к делу.
Итак, изучаем рекламный плакатик слева направо и сверху вниз. Невероятные условия! Без всяких оговорок, которые нужно иметь в виду. Добросовестная это реклама? - полагаем, что нет.
1. "Бесплатное онлайн оформление" - оно, действительно, бесплатное, но является не преимуществом, а попыткой завязать с вами деловые отношения, и не гарантирует Вам возможности пользоваться рассрочкой, поскольку при получении карты вы можете (скорей всего) обнаружить сумму, предоставленную вам для покупки в рассрочку, в размере 10 копеек. Это подтверждают отзывы людей уже получивших таким образом карту. Именно такую сумму банк готов предоставить Вам без знакомства с вашими доходами.
2. "Бесплатное пользование рассрочкой" - прекрасно! Не спешите обвинять банк в излишнем альтруизме, он все таки коммерческий, а значит извлечение прибыли - его цель. Поскольку это уже условие рассрочки, то его нужно рассматривать вместе со вторым условием, "случайно" оказавшимся на другой стороне картинки - "До 36 месяцев период рассрочки". Итого: бесплатное пользование рассрочкой до 36 месяцев. Если изучить все условия рассрочки, то становится ясно, что бесплатной рассрочка может быть от 1 до 8 месяцев. Все зависит от того, в каком магазине-партнере банка вы приобретете товар по этой карте. В среднем, это 3-4 месяца бесплатной рассрочки. Если вы не сможете расплатиться в срок бесплатной рассрочки, то вам предоставляется возможность заключить договор о защите вашего ежемесячного платежа, ("защите"! - они думают о вас, а не о себе!), который превращает рассрочку в платную услугу.
Как видно на снимке, на условиях "защиты платежа", каждый ваш ежемесячный платеж будет стоить вам 299 рублей, но не более 2,99% от суммы задолженности. Так же видно, что максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев (20 для пенсионеров) плюс бесплатный период от 1 до 8 месяцев.
3. "Бесплатное пополнение карты" - коротко и почти ясно. Совсем несущественная деталь, не стоящая внимания: это условие применимо, если вы платите в приложении Халва или в отделении Совкомбанка. Во всех остальных случаях, банк-посредник возьмет с вас свою комиссию, но слово "бесплатно" на рекламном плакате лишним не бывает).
4. "Принимается везде" - конечно, принимается, если вы положили на эту карту свои собственные деньги, если нет - то только в магазинах-партнерах Совкомбанка, перечень которых есть на сайте карты Халва. Зачем - справедливо спрашиваете вы - класть свои кровные на карту рассрочки? - Об этом в следующем пункте.
5. "До 7,5% на остаток" - очень выгодное предложение. Однако для того, чтобы получить названный процент, вам надо постоянно пользоваться картой. Банк ставит вам условия: при сумме остатка до 500 000 руб. делать не менее 5 покупок в отчетном периоде на общую сумму от 10 000 руб.; при сумме остатка свыше 500 000 руб. делать не менее 10 покупок в отчетном периоде на общую сумму от 50 000 руб. За отчетный период принимается месяц, при этом проценты на остаток начисляются только за тот месяц, в котором вы выполнили названные условия. Итак, банк призывает вас постоянно пользоваться картой, иначе все бонусы пропадут. Я уверяю вас, вы не будете считать сумму выгоды при такой схеме, будете просто иметь ввиду, что картой нужно пользоваться постоянно. Будет ли при этом существенная выгода? Нет. Это копейки, которых вы даже не заметите. Это просто механизм для того чтобы убедить вас пользоваться картой регулярно.
6. "До 20% кэшбэк - опять заманчиво. Если внимательно почитать условия пользования картой, то мы узнаем, что, расплачиваясь картой Халва в магазинах-партнерах, вы получите 3% кэшбэк, в других магазинах - 1%. Это фактический кэшбэк, на который вы можете рассчитывать. Могут получить кэшбэк в большем размере, до 12% только те, кто расплачивается на кассе ТЕЛЕФОНОМ! Я не спорю, таких людей хватает, но кто из них станет пользоваться картой рассрочки - я думаю мизер, и банк это знает. Кэшбэк в размере 1 или 3% вы также не заметите из-за мизерного размера, и снова - это только механизм привлечь вас пользоваться картой.
7. "Доставка карты курьером" - ну да, привезут Вам ее домой, что из этого? Вы не сможете съесть эту карту или надеть ее на себя, или использовать вместо телевизора (телефона). Вам все равно (или вероятнее всего) придется идти в отделение банка, чтобы доказать свою состоятельность путем предоставления справки о доходах, в противном случае, как сказано выше, предоставленной суммы для пользования рассрочкой вам на коробок спичек может не хватить.
На сегодня, пожалуй, всё! Мы не говорим вам, что этой картой пользоваться нельзя, мы не заявляем, что реклама карты заведомо ложная, мы считаем, что ее реклама недобросовестна, и вводит нас в заблуждение относительно истинных условий для большинства желающих ею воспользоваться. К этой карте мы еще вернемся!
Если вам интересно читать о различных способах относительно честного отъема денег, о механизмах обмана потребителя и обыкновенном мошенничестве, подписывайтесь, задавайте вопросы, будем обсуждать.